Yrityslaina - Vertailu yrityslainapalveluista 2020

Yrityslainan hakeminen netistä on yleistynyt viime vuosina. Vertaile alla palveluita, jotka myöntävät yritysrahoitusta ilman vakuuksia ja löydä paras yrityslaina.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Suomen Yrityslaina
1000 - 100000 €Lainamäärä
83,79 €Arvioitu kuukausierä alk.
1 - 50 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Ei avausmaksua ja lainapäätös heti
  • Lainaa myös uudelle vasta perustetulle yritykselle
  • Selkeä ja edullinen hinnoittelu
  • Lainaa myös toiminimille ja avoimille yhtiöille

Vaatimukset

  • Yritys tai toiminimi rekisteröity
  • Hyvä luottokelpoisuus

Lainan hinta on aina yrityskohtainen. Keskimääräinen kulu on 2 % lainasummasta, eli jos lainaat 10.000 € on kuukausikulu 200 €. Emme peri nostokuluja, järjestelypalkkioita, korkoa tai muita yleisiä lainoihin liittyviä piilokuluja. Mikäli maksat lainan ennenaikaisesti takaisin, lopetamme veloituksen siihen ja hyvitämme käyttämättömien kuukausien kulun.

Qred
1000 - 100000 €Lainamäärä
83,79 €Arvioitu kuukausierä alk.
1 - 50 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Toimintahistoriaa tulee olla vain 3 kk
  • Pieni liikevaihtoraja
  • Lainoja joustavasti kaikille yrityksille yhtiömuodosta riippumatta

Vaatimukset

  • Yrittäjällä hyvä asenne
  • Yrityksen luottokelpoisuus kunnossa
  • Kulut ovat kiinteät ja määräytyvät yrityskohtaisesti

Esimerkki: Qred 10000 euron lainan todellinen vuosikorko 1v maksuajalla on 41.12%. Laina jakautuu 12 erään. Kokonaiskustannukset on 999€*12=11992€. Kokonaiskulut 1992€.

CrediNord
1000 - 100000 €Lainamäärä
83,79 €Arvioitu kuukausierä alk.
1 - 50 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Jos maksat lainan etuajassa, säästät suoraan kuluissa (harvinaista yrityslainoissa)
  • Lainatarjous jopa tunnissa
  • Ei korkoja, pelkkä yrityskohtainen kulu

Vaatimukset

  • Liikevaihto vähintään 30 000 € vuodessa
  • Vastuuhenkilöt Suomessa
  • Luottotiedot kunnossa sekä yrityksellä että takaajalla

Yrityslainassa on ainoastaan kuukausikulu – ei muita kuluja. Lainatarjouksessa ja sopimuksessa ilmoitetaan keskimääräinen kuukausikulu. Maksat kulua ainoastaan kuukausilta, jolloin laina on käytössäsi.

Capital Box
2000 - 250000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 50 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Selkeä hinnoittelu
  • Lainapäätös yleensä päivän sisällä
  • Ei tarvetta reaalivakuuksille
  • Joustavat lainaehdot

Vaatimukset

  • Henkilötakaus suurille lainoille
  • Yrityksellä oltava 6kk toimintahistoria
  • Vuosittainen liikevaihto yli 25 000 €
  • Omistuspohja ja osoite Suomessa

Yrityslainan korko vaihtelee yrityksestäsi riippuen. Yrityslainan korko säädetään yksilöllisesti yrityksesi liikevaihdon, alan luottoluokituksen ja kassavirran perusteella.

Front Kasvurahoitus
2000 - 250000 €Lainamäärä
89,79 €Arvioitu kuukausierä alk.
14,00 - 19,99 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Nopea ja vaivaton hakemus
  • Yksilöllinen ja yrityskohtainen lainatarjous
  • Oma rahoitusasiantuntija

Vaatimukset

  • Ei maksuhäiriöitä
  • Vähintään yksi tilinpäätös
  • Hakijalle nimenkirjoitusoikeus
  • Toimipaikka ja pankkitili Suomessa

Esimerkkilaskelma tyypillisestä lainasta: Lainan määrä 20.000 €, maksuaika 24 kk, avauspalkkio 4,5 % ja kuukausierä 1.036,96 €.

Yritysluotto.fi
3000 - 100000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 50 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kiinteä toimituspalkkio, ei ollenkaan perinteistä korkoa
  • Lainaa jopa 100 000 € ilman reaalivakuuksia
  • Nopea päätös

Vaatimukset

  • Henkilötakaus
  • Toimituspalkkiota ei saa takaisin jos lainan maksaa ennenaikaisesti
  • Vastuuhenkilöillä puhtaat luottotiedot ja yritys Suomen kaupparekisterissä

Kiinteä toimituspalkkio sovitaan yrityskohtaisesti

Etusivu » Yrityslaina
Yrityslaina

Yrityslainat ovat yleistyneet

Pohditko, mistä saisit lainaa yritykselle jota pyörität tai jota olet ehkä vasta perustamassa?

Tämän artikkelin tarkoitus on vastata yllä olevaan kysymykseen ja antaa yrittäjälle hyvä kuva siitä, miten ja mistä vakuudeton yrityslaina kannattaa hakea.

Yritysluotto on nykyään mahdollista saada ilman käyntiä pankin sedän juttusilla.

Onko yritykselläsi hetkellinen kassavaje, vai harkitsetko kenties suurempaa investointia tulevaisuuden suurempien tuottojen toivossa?

Oma kivijalkapankki ei ole enää se järkevin vaihtoehto lainan hakemiselle.

Yrityslainaa saa nykyään netistä paljon helpommin kuin sieltä tutusta pankkikonttorista, johon yrityksen pankkiasiat ovat keskitetty.

Tämän sivun yläosassa esitellyt rahoituslaitokset antavat lainapäätöksen parhaimmillaan minuuteissa, joten vaikea ja pitkä prosessi ei todellakaan ole.

Jos siis tarvitset lainaa heti, unohda kivijalkapankit.

Info

Kannattaa myös harkita tavallisen kulutuslainan hakemista omiin nimiin ja sen jälleenlainaamista omalla yritykselle, mikäli lainaa on vaikea saada suoraan yrityksen nimiin.

Omaa rahaa voi lainata omalle yritykselle nollakorolla ja lainan voi maksaa yrityksesta takaisin itselle mihin tahtiin haluaa.

Yritysluotto vaihtoehtona muiden rahoitusvaihtoehtojen joukossa

Yritysluotto

Useat yritykset ovat tilanteessa, jossa uuden investoinnin tekeminen tai toiminnan orgaanisen kasvun myötä mahdollistuva laajentaminen vaatii enemmän pääomaa (eli rahaa) kuin yrityksellä on sillä hetkellä kassassa.

Joskus toiminnan kasvamisen ehto voi olla myös uuden henkilöstön palkkaaminen. Suomessa henkilöstökulut ovat tunnetusti kovat ja palkkaamisen kynnys on suuri.

Tämä on varmasti monelle yrittäjälle tuttu tilanne – erityisesti uutta liiketoimintaa aloittaville, mutta myös jo pidempään toimineille yrityksille.

Tällaisissa tilanteissa yrityslaina voi tulla tarpeelliseksi.

Yritykselle voi saada lainaa joko perinteisestä pankista, netissä toimivalta rahoituslaitokselta tai suurelta sijoitusyhtiöltä.

Muita rahoitusvaihtoehtoja ovat erilaiset starttirahat ja tukiaiset (joita koronakriisin aikana onkin jaettuna hyvin avokätisesti), pääomasijoitukset tai lainat ja tai sijoitukset yksityishenkilöiltä.

Varsinkin pienten ja keskisuurien yritysten lainanotto on kasvanut, sillä yrityslaina on nykyään yhä useamman ulottuvilla.

Itse asiassa keväällä 2020 yrityslainat olivat Suomen Pankin mukaan suuressa kasvussa.

Jokaisen yrittäjän kannattaa itse punnita, mikä rahoitusvaihtoehto on itselle sopivin.

Aloittvan yrittäjän kannattaa suunnata starttirahan tai yksityissijoittajan suuntaan, kun taas jo toimintansa vakiinnuttanut pien- tai keskisuuri yrittäjä löytää todennäköisesti parhaan vaihtoehdon tämän sivun yläosassa olevasta yrityslainavertailusta.

Yrityslaina ilman vakuuksia

Netistä haettava yrityslaina ilman vakuuksia on nimenomaan hyvä vaihtoehto perinteisen pankin lainalle, johon vaaditaan lähes poikkeuksetta erilaisia esine-, raha- tai henkilövakuuksia.

Kaikki listamme lainapalvelut tarjoavat vakuudetonta yrityslainaa kohtuullisen helposti, mutta näilläkin palveluilla on usein muutamia kriteereitä, joiden pitää täyttyä, ennen hyväksyttyä lainahakemusta.

Lisäksi jotkut yritykset vaativat omaehtoisen omistajatakauksen.

Yleisimpiä vaatimuksia (tai selvitettäviä asioita) yrityslainaa hakiessa ovat:

  • Yrityksen ikä
  • Lainan käyttötarkoitus
  • Suomalaisuus (vaatimuksena olla Suomen kaupparekisterissä)
  • Liikevaihdon koko / kassavirta
  • Edellisten tilikausien tuloslaskelmat ja taseet (jos saatavilla)
  • Liiketoimintasuunnitelma

Listasta huomaat, että järkevä suunnitelma riittää jo todella pitkälle.

Valmistaudu perustelemaan lainatarpeesi ja lainan käyttökohde hyvin, niin olet jo puolimatkassa nostamassa luottoa yrityksellesi.

Aika pienilläkin eväillä voit saada suurenkin lainan yrityksellesi. Et tarvitse vakuuksia, mutta perustan tulee olla kunnossa. Voimme esimerkiksi varmuudella sanoa, että et tule saamaan yrityslainaa ilman luottotietoja täysin uudelle yritykselle.

Yrityslaina netistä vs. perinteinen pankkilaina

Viime vuosien aikana Suomessa aloittaneet yrityslaina palvelut ovat syntyneet juuri siksi, että perinteisten pankkien yritysrahoitus on niin kankeaa ja vaatii etenkin pienemmiltä yrityksiltä kohtuuttomasti vakuuksia.

Perinteisen kivijalkapankin yrityslaina on todennäköisesti aina kuitenkin halvin vaihtoehto.

Harva kuitenkaan täyttää ehtoja tai omaa riittäviä vakuuksia lainan saamiseen.

Mikäli yrityksesi on vielä uudehko, pieni tai keskisuuri, ja tarvitset nopeasti ja vaivattomasti lainaa kasvuun, suosittelemme hakemaan yrityslainaa netistä.

Mikäli yritykselläsi on riittävät vakuudet ja vahva kassa jo valmiina, kannattaa ehkä kysäistä tarjous myös perinteisestä pankista, tai pohtia, riittäisikö omat varat tai yrityksen luottokortti kulujen kattamiseen?

Kannattaa kuitenkin huomata, että yrityslainan hakeminen pankista kestää huomattavasti kauemmin kuin netistä.

Pankkien prosessi on todella hidas, ellei sinulla ole valmiiksi hyviä suhteita omaan yrityspankkineuvojaasi.

Tämän hetken nopeimmat ja suosituimmat yrityslainat netissä tarjoaa Saldo , Qred ja CreditNord.

Katso Saldon mainos- ja esittelyvideo tästä:

ja Qredin tästä:

Yrityslainan korko – mikä on siedettävä taso?

Kuten jo aikaisemmin tällä sivulla totesimme, pankkilaina on yleensä aina halvin vaihtoehto yrityslainalle.

Suomen Pankin tekemän selvityksen (2019) mukaan yrityslainojen keskimääräinen korko 2018 marraskuussa oli 2,2%. Tämä luku ei kuitenkaan kerro koko totuutta.

Todellisuudessa keskiarvo vääristyy, koska suurimmat yrityslainat nostetaan perinteisistä pankeista. Mikäli mukaan luetaan netin vakuudettomat yritysluotot, keskimääräinen korko hieman nousee.

Realistinen ja kohtuullinen korko vakuudettomalle yrityslainalle on meidän selvityksen (keväällä 2020) perusteella noin 4-10%.

Otathan kuitenkin huomioon, että lopullinen korkotaso määräytyy lopulta aina yksilöllisesti. Saat tarkan ja ajankohtaisen tiedon sekä yrityskohtaisen tarjouksen lainapalveluiden sivustoilta.

Vakuudeton yrityslaina voidaan maksaa ennenaikaisesti takaisin

Yrityslainojen takaisinmaksun kanssa on hyvä olla tarkkana, sillä käytännöt vaihtelevat hieman.

Suomen Yrityslaina, Qred, Front Kasvurahoitus, CapitalBox ja CrediNord sallivat yritysluoton ennenaikaisen takaisinmaksun siten, että korot ja kulut maksetaan vain todelliselta laina-ajalta.

Sitten taas BusinessCreditiltä, Siltarahalta tai Yritysluotto.fi:ltä otetun lainan voi kyllä maksaa ennenaikaisesti takaisin, mutta tämä ei laske lainasta aiheutuvia kokonaiskustannuksia.

Lainasta maksetaan siis alkuperäisen laina-ajan mukainen hinta joka tapauksessa.

Fellow Finance taas käyttää systeemiä joka on kulujen puolesta yllä mainittujen välimaastossa: Heillä ennenaikaisen maksun korvaus on 1 prosentti jäljellä olevasta laina saldosta.

Nämä eroavat käytännöt kannattaa huomioida ja laskea auki, mikäli arvioi, että yrityslainan ennenaikainen takaisinmaksu voisi olla mahdollinen.

Vakuudettoman yrityslainan hyvät ja huonot puolet – kokemuksia puolesta ja vastaan

Punnitaanpa netistä haettavan yrityslainan hyviä ja huonoja puolia.

Huonot puolet ovat vähissä, joten käydään ne ensin läpi:

  • Pankkilainaa (usein) kalliimpi vaihtoehto
  • Perinteistä pankkia vaikeampi neuvotella lainaehtoja uudelleen

Hyviä puolia on sen sijaan on useampia:

  • Yritysluoton hakeminen netistä on todella vaivaton ja nopea prosessi
  • Saat lainan yrityksesi tilille yleensä 24 tunnin kuluessa
  • Saat vähentää kaikki rahoituskulut yrityksen verotuksessa
  • Saat lainatarjouksen todella nopeasti (verrattuna tavalliseen pankkiin)
  • Mikäli et ole tyytyväinen lainatarjoukseen, sinun ei tarvitse ottaa lainaa eikä hakemus maksa mitään.
  • Yrityslainat ovat tulleet jäädäkseen ja mielestämme onkin todella tervettä, että osakeyhtiöt ja elinkeinonharjoittajat voivat hakea yritysluottoa nykyään helposti myös netistä

Vertailu onnistuu omalta kotikoneelta tai mobiililaitteesta, eikä lainapäätöstä tarvitse odotella yleensä päivää pidempään.

Järkeviä syitä hakea yrityslaina

Järkevän syyn (minkä tahansa) lainan ottamiseen määritelköön jokainen itse. Sinä itse olet yrityksesi paras asiantuntija ja tiedät, mitä uhkia tai mahdollisuuksia yrityslaina teille tarjoaa.

Rahoituksen tarpeita voi olla monia. Myös Korkovartija.fi -sivustoa ylläpitävät henkilöt ovat yrittäjiä ja lainaaminen yrityksen nimissä on tullut ajan saatossa tutuksi.

Tässä muutamia syitä, jotka olemme itse ajan saatossa havainneet hyviksi hakea yrityslainaa:

  • Asiakkaiden maksut myöhässä, tarvitset nopeasti ja lyhyeksi aikaa hieman kassan täytettä (usein halvempi vaihtoehto laskujen myynnille). Toisaalta olemme lainanneet firmalle myös omaa henkilökohtaista rahaa.
  • Investointi laitteisiin ja koneisiin
  • Investointi uuteen henkilöstöön
  • Nykyisen henkilöstön kehittäminen (kurssit ja valmennukset)
  • Kausivaihtelun tuoman kassavajeen paikkaaminen
  • Uuden toimipisteen avaaminen jo kannattavaksi osoittautuneen liiketoiminnan laajentamiseksi

Muistathan myös, että jos et saa lainaa yritykselle, voit hakea lainaa myös omiin nimiisi ja lainata sen eteenpäin nollakorolla omalle yhtiöllesi.

Vieritä ylös