Lainanvälittäjät Suomessa

Lainanvälittäjät ovat netissä toimivia lainapalveluita, joiden kautta kuka tahansa voi kilpailuttaa lainat ilmaiseksi ja hyvin pienellä vaivalla.

Lainanvälittäjä ei ole pankki tai rahoituslaitos, eli se ei myönnä itse lainaa ollenkaan. Lainanvälitys yritys etsii sinulle ilmaiseksi lainatarjoukset välittäjän kumppanina toimivilta pankeilta.

Alla olevasta listasta löydät parhaat lainanvälittäjät, jotka toimivat juuri nyt Suomessa.

Olemme päättäneet paremmuusjärjestyksen vuosien kokemuksen ja tutkimuksen perusteella. Siirry heti hakemukseen tai lue alempaa kattava infopaketti aiheesta.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Suosittelemme!
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,1 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,68 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Lainanvälittäjät

Mitkä yritykset pyörittävät lainanvälitys-palveluita?

Yllä oleva lista ei missään nimessä ollut kaikenkattava.

Suomessa on lukuisia muitakin lainapalveluita, jotka pyrkivät tavalla tai toisella toimimaan lainanvälittäjän roolissa. Tosiasiassa monet näistä sivustoista kuitenkin vain “esittävät” lainanvälittäjä ja ohjaavat heille tehdyt lainahakemukset oikeille lainanvälitys-palveluille.

Korkovartija.fi haluaa esitellä vain parhaat lainanvälittäjät, jotta sinä säästäisit aikaasi ja rahaasi sopivan lainatarjouksen etsimisessä.

Tässä yritykset palveluiden takana:

LVS Brokers: useita suosittuja sivustoja, kuten (tunnetuin) Omalaina, autolainojen vertailuun erikoistunut Autoluotto ja yhdistelylainoihin painottuva Suomenyhdistelylaina. Laajalti parhaaksi tunnustettu lainanvälittäjä, jolla on tällä hetkellä suurin määrä yhteistyöpankkeja, mukaan lukien kivijalkapankit Aktia ja Nordea.

Zmarta: kaksi erinomaista palvelua (Zmarta.fi ja Freedom Rahoitus), joiden asiakkaaksi Korkovartijakin on ohjannut lukemattomia tyytyväisiä asiakkaita.

Eone Oy: lähes kaikkien tunteman ja erittäin hyvämaineisen Rahalaitos-sivuston omistaja.

Salus Group: omistaa hieman vähemmän tunnetun mutta erittäin toimivan Rahoitu.fi-palvelun

Etua Oy: Almamedian omistama lainanvälittäjä, joka pyörittää myös Korkokatto-sivustoa.

Lendo: monille TV:stä tuttu ruotsalaislähtöinen lainanvälityssivusto.

Onko lainanvälittäjien välillä eroja?

Lainanvälittäjät ovat olleet viime vuosina niitä kaikkein näkyvimmin palveluitaan mainostavia laina-alan toimijoita.

Sosiaalisessa mediassa, TV:ssä ja radiossa kuuluu tasaisin väliajoin välittäjän mainoslupaus lainojen vertailun, kilpailuttamisen tai yhdistämisen puolesta.

Mitä eroja lainanvälittäjien kesken sitten on? Ja mitkä niistä ovat lainanhakijalle merkityksellisiä.

Tässä tärkeimmät asiat, joihin kiinnittää huomiota:

  • Yhteistyössä olevat pankit ja niiden määrä
  • Lainahakemuksen selkeys ja käytettävyys
  • Lainatarjousten vertailun helppous
  • Asiakaspalvelun laatu
  • Markkinointiviestinnän kohtuullisuus

Todellisuudessa (parhaat) lainanvälittäjät eroavat vain vähän toisistaan. Palvelut toimivat hyvin pitkälle samalla systeemillä ja ne ovat yhteistyössä samojen pankkien kanssa.

Eroja kuitenkin löytyy: esimerkiksi Omalainalla on useampia pankkeja kilpailutettavana kuin Rahoitu.fi:llä ja Zmartan livechat-asiakaspalvelu voittaa mennen tullen Lendo.fi:n rajoitetuin aukioloajoin toimivan puhelinpalvelun.

Emme esittele tässä syvällisemmin suosittelemiamme lainanvälittäjiä. Lue sen sijaan kattavat esittelymme jokaisesta erikseen:

Mitä hyötyjä lainanvälittäjän käyttämisessä on?

Moni tiedostaa, että lainat voi kilpailuttaa ja vertailla netissä lainanvälittäjää käyttämällä.

Kaikille ei kuitenkaan välttämättä ole täysin selvää, mitä hyötyä tästä on.

Tässä tärkeimmät plussat lainanvälittäjän käyttämisessä:

  • Saat vain yhdellä hakemuksella lainatarjouksia useilta pankeilta
  • Lainojen kilpailutus lainanvälittäjän avulla on täysin ilmaista
  • Voit vertailla lainatarjouksia ja korkoja helposti yhdessä paikassa
  • Voit hylätä jokaisen lainatarjouksen, jos ne eivät miellytä (ei sitoutumispakkoa)
  • Säästät rahaa, kun lainanvälittäjä neuvottelee ja löytää edullisimman lainan puolestasi
  • Säästät aikaa, koska sinun ei tarvitse itse pyytää lainatarjouksia useista pankeista
  • Saat lainaa luotettavan ja vastuullisen pankin kautta, sillä välittäjät valikoivat vain laadukkaat pankit kumppanikseen

Lainanvälitys on liiketoimintaa, jossa asiakas voittaa aina.

Pankit ja rahoituslaitokset joutuvat kilpailemaan asiakkaista, joten lainanvälityspalvelun käyttäminen on lähes pakollista, mikäli haluaa pysyä kilpailussa mukana.

Koska luotonvälittäjän palkkion maksaa se pankki, jonka kautta se löysi edullisimman lainan asiakkaalle (jos siis lainasopimus ylipäänsä syntyy), asiakkaan eli sinun ei tarvitse murehtia kustannuksista. Kaikki kulut lainasopimuksen solmimisesta lankeavat pankille, jolta lainan otit.

Huonoja puolia on todella vaikea löytää, koska asiakkaana et voi hävitä mitään.

Ainoat periaatteessa huonot puolet ovat mahdollinen runsas mainosviestintä lainan hakemisen jälkeen. Tämänkin tosin saa loppumaan, kun peruu uutiskirjeen ja mainosviestit kyseisen lainanvälittäjän verkkopalvelussa (yksi rasti ruutuun).

Näin lainanvälittäjä kilpailuttaa lainat puolestasi

Mikäli et ole aikaisemmin kilpailuttanut lainojasi lainanvälittäjän kautta, lue alla oleva lyhyt oppaamme lainanhakuprosessin kulusta.

Esimerkin kuvissa Omalaina, jota pidämme toukokuussa 2021 parhaana lainanvälittäjänä Suomessa.

Huomaa, että jotkut kohdat ovat saattaneet muuttua kuvien otto hetkestä.

1.  Siirry sivustolle Omalaina.fi

2. Valitse toivomasi lainasumma ja haluamasi laina-aika

3. Täytä hakemukseen nimesi ja yhteystietosi

4.  Hyväksy käyttöehdot

5. Klikkaa HAE LAINAA painiketta

Seuraavaksi siirryt lisätietolomakkeelle, jossa vastataan tarkentaviin kysymyksiin elämäntilanteestasi.

6. Täytä henkilötietosi uudelleen

henkilötietojen täyttö

7. Vastaa asumista koskeviin tietoihin

8. Täytä kohdat liittyen työhösi

tiedot työsuhteesta

9. Listaa lopuksi nykyiset velkasi ja se, mikäli haluat yhdistää nämä lainat

10. Lopuksi ilmoitetaan vielä mahdollisesta yhteishakijasta, annetaan oma tilinumero jonne lainan voi siirtää ja vahvistetaan lainahakemus

Yllä kuvatun kymmenen kohdan jälkeen alat saamaan lainatarjouksia sähköpostiisi sekä Omalaina-palveluun.

Info

Vertaa huolellisesti jokainen laina joka sinulle tarjotaan (todellinen vuosikorko on tärkein). Valitse sitten edullisin laina tarjous ja vahvista lainasopimus verkkopankkitunnuksillasi.

Tämän jälkeen rahat maksetaan tilillesi yleensä joko heti tai 1-2 pankkipäivän kuluessa.

Yhteenveto ja usein kysytyt kysymykset

Tässä vielä lopuksi yhteenveto aiheesta usein kysyttyjen kysymysten muodossa.

Mitä lainanvälittäjä tekee?

Lainanvälittäjä on kuluttajalle ilmainen verkkopalvelu, jossa voi kilpailuttaa lainat. Hakemuksen teon jälkeen välittäjäpalvelu vertailee puolestasi kymmeniä pankkeja sekä lainoja ja toimittaa sinulle lainatarjoukset. Mikäli löydät sopivan lainan, voit ottaa sen. Jos et, sinun ei tarvitse hyväksyä yhtään tarjousta.

Maksaako lainanvälitys jotain?

Ei. Lainanvälittäjät saavat palkkionsa pankeilta, joiden kanssa ne ovat yhteistyössä. Kuluttajille palvelut ovat aina täysin ilmaisia.

Onko lainanvälittäjän käyttö turvallista?

Kyllä, lainojen ja pankkien vertailu on täysin turvallista lainanvälittäjän avulla. Sopimus lainasta syntyy aina lainan myöntäneen pankin, ei lainan välittäneen sivuston kanssa. Jokainen Suomessa toimiva pankki toimii lakien ja säännösten mukaan, jotka finanssiviranomainen on asettanut. Lainasopimuksen vahvistaminen tapahtuu vahvasti suojatulla verkkopankkitunnistautumisella.

Voiko lainahakemuksen tai jo ottamani lainan perua?

Tehtyä lainahakemusta ei tarvitse peruuttaa, koska tarjoukset eivät ole sitovia. Yhtään lainatarjousta ei ole pakko hyväksyä. Mikäli päädyt ottamaan sinulle tarjotun lainan, voit peruuttaa sen 14 vuorokauden sisällä kuluttajasuojalain mukaisesti. Muista ilmoittaa peruutus pankille, eikä lainanvälittäjälle.

Minkälainen todellinen vuosikorko minulle voidaan tarjota?

Lainanvälittäjän avulla löydät hyvin todennäköisesti kaikkein edullisimman lainan. Todellinen vuosikorko riippuu monesti tekijästä, kuten haetun lainan määrästä, laina-ajasta ja hakijan taloudellisesta tilanteesta. Tuntematta yksittäistä tapausta, voidaan sanoa koron olevan noin 5- 25 prosentin välillä.

Etusivu » Lainanvälittäjät
Vieritä ylös