Lainaa pienellä kuukausierällä - Miten sen saa?

Laina pienellä kuukausierällä onnistuu, kunhan lainasumma ei ole liian iso ja maksuaika on riittävän pitkä. Valitse alta sopivin vaihtoehto.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Suosittelemme!
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,1 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Erinomainen joustava pikalaina
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Nordea Joustoluotto
2000 - 50000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 8,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Edullinen korko
  • Lainanantaja luotettu ja tunnettu kivijalkapankki
  • Mahdollisuus keskittää pankkiasiointi

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Edelliset lainat hyvin hoidettu

Nimelliskoron ollessa 8.5 % ja laina-ajan ollessa 74 kk on todellinen vuosikorko 5 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 14.2 %.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa heti tilille
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

MyLender
2000 - 30000 €Lainamäärä
89,27 €Arvioitu kuukausierä alk.
12,9 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Jopa 30 000 € yhdistämislaina hyvällä korolla
  • Suomalainen luotettava yritys
  • Nopea palvelu ja selkeät ehdot

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Bruttotulot vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Työsuhde, eläke tai yrittäjätulot

Kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 10 000 euron keskimääräiselle lainalle on 13,69 % olettaen, että lainakorko on 12,9 %, lainan avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja maksuaika 10 vuotta. Luoton kokonaismäärä on korkoineen ja kuluineen 17 846,40 €, josta 7 846,40 € on korkokuluja, olettaen, että luotto maksetaan takaisin 120 tasaerässä 148,72 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 %. Luottokustannukset ovat yhteensä 7 846,40 €

Instabank
500 - 25000 €Lainamäärä
87,41 €Arvioitu kuukausierä alk.
8,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto kohtuullisella korolla
  • Hyvä maine
  • Kilpailukykyinen säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Yli 20 000 € vuositulot
  • Ei maksuhäiriöitä

10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.

Collector Bank
2000 - 25000 €Lainamäärä
86,94 €Arvioitu kuukausierä alk.
7,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suurehko vakuudeton kertaluotto
  • Mahdollisesti kilpailukykyinen korko
  • Säästötili

Vaatimukset

  • Vakituiset palkka- tai eläketulot (vähintään 1250€ / kk)
  • Vähintään 20 vuoden ikä
  • Puhtaat luottotiedot ja ei muita lainoja Collectorilla
  • Asuinpaikka Suomessa vähintään 2 vuotta

4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €

Bank Norwegian
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,56 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri kulutusluotto edullisella korolla
  • Luotettava ja suuri pankki
  • Luottokortti ja säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Esim. 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Resurs Bank
1000 - 50000 €Lainamäärä
86,50 €Arvioitu kuukausierä alk.
6,95 - 20,00 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto
  • Parhaimmillaan vain 6,95 % korko
  • Luottokortti

Vaatimukset

  • Korkea 24 vuoden ikäraja
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Kertaluotto 15 000 €, 12 v, 144 maksuerää, 203,24 €/kk. Todellinen vuosikorko 13,23 %. Vuosikorko 11,14 % sis.Euribor 3 kk -0,42 % (1.7.2020). Luottokulu 12,50 €/kk. Maksettava yht. 14 253,27 €.

Nordax Bank
1000 - 60000 €Lainamäärä
86,94 €Arvioitu kuukausierä alk.
7,9 - 18,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri laina pitkällä maksuajalla (hyville asiakkaille)
  • Säästötili kohtuullisella korolla

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikä
  • Vähintään 1600€ / kk tulot
  • Rinnkkaishakija yli 40 000 euron lainoille

Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.

Lainaa pienellä kuukausierällä

Laina pienellä kuukausierällä ei rasita omaa taloutta

Lainan kuukausierä on se summa, joka kuukausittain maksetaan lainan lyhennystä.

Lainan kuukausierän suuruus on yksi tärkeimmistä tiedoista, joita lainanhakijat katsovat lainaa hakiessaan ja viimeistään lainatarjouksen saatuaan.

Kuukausierän suuruus kertoo nopeasti sen, kuinka paljon lainan takaisinmaksu tulee omaa taloutta rasittamaan ja minkälaiseen lainaan itsellä on varaa.

Info

Helpoin tapa löytää laina pienellä kuukausierällä on tehdä lainahakemus haluamalleen summalle Omalaina.fi:n kautta ja asettaa hakemusvaiheessa toiveeksi mahdollisimman pitkä laina-aika (jopa 15 vuotta).

Saat useita tarjouksia, joiden joukosta on helppo valita laina pienimmällä kk erällä.

Siirry tästä ilmaiseen hakemukseen, niin näet millaisia tarjouksia saat

Monesti lainan saaminen pienellä kuukausierällä on se kaikista olennaisin seikka, jonka perusteella säädetään myös haetun lainasumman suuruutta.

Valitettavan usein jopa lainan nimelliskorko, todellinen vuosikorko ja muut kustannukset unohtuvat, kun tavoitteena on saada lainaa mahdollisimman pienellä kuukausierällä.

Se saadaanko lainaa pienellä korolla edullisesti, tuntuu olevan toisarvoista.

Kaikista tärkeimmäksi kriteeriksi muodostuu se, että omasta palkasta riittää rahaa kuukausierän lyhentämiseen, eikä lainan todelliset kustannukset paina vaakakupissa kovinkaan paljoa.

Kuukausierän laskeminen on ehdottomasti hyvä keino hahmottaa itselle sopivan laina suuruutta ja se korreloi suhteellisen hyvin lainan hintaan.

Lainan pieni kuukausierä ei kuitenkaan kerro lainan hinnasta koko totuutta.

Pieni kk erä tarkoittaa joko pientä lainaa tai pitkää maksuaikaa

Lainan kuukausierään vaikuttavat käytännössä kolme asiaa:

  • Lainan määrä
  • Lainan korko
  • ..ja lainan takaisinmaksuaika

Jokainen muuttuja vaikuttaa yhtälöön varsin paljon.

Tuhannen euron lainassa voi olla pieni kk erä, jos sille saa maksuaikaa useamman vuoden.

Mikäli taas tonnin laina maksetaan takaisin parissa kuukaudessa, kuukausierä nousee useisiin satoihin euroihin.

Yllä oleva esimerkki on kärjistetty, mutta valottaa kuitenkin kuukausikustannusten muodostumista.

Tätä kirjoittaessa minun oman, noin 90 000 euron asuntolainan kuukausierä on noin 340 euroa kuukaudessa. Korko on 0,9 prosenttia ja maksuaikaa on jäljellä yli 20 vuotta.

Asuntolaina esimerkkinä ei kuitenkaan ole hyvä, kun puhutan kulutusluotoista ja pikavipeistä.

Kulutusluottoa minulla on 15 000 euroa ja sitä maksan takaisin 350 euroa kuukaudessa, eli 10 euroa enemmän kuin asuntolainaani.

Tämä selittyy lainan korkeammalla korolla (todellinen vuosikorko 12,96 prosenttia sisältäen avauspalkkion) ja lyhyemmällä maksuajalla (8 vuotta).

Suomessa on usein niin, että pienemmille, alle 2000 euron pikavipeille saa maksuaikaa korkeintaan vuoden. Sitä suuremmille kulutusluotoille voi odottaa saavansa useiden vuosien takaisinmaksusuunnitelman.

Joustava luotto ratkaisuna pitkän maksuajan tarpeelle?

Yksi vaihtoehto on myös hake kertalainan sijaan edullinen joustoluotto.

Tällaisissa lainoissa maksuaika on hyvin joustava ja yleensä pitkä. Parhaita kyseisten joustolainojen myöntäjiä ovat Ferratum ja Komplett Bank.

Komplett Bankin lainaa ei tarvitse lyhentää kuukausittain euroakaan, vain korot täytyy maksaa.

Ikäraja lainalle on 23 vuotta ja hakijalla tulee olla säännölliset tulot.

Voit tutustua Komplett Bankin lainaehtoihin tarkemmin heidän sivustollaan tästä linkistä.

Ferratumin joustavassa lainassa taas 1 – 4000 euron joustoluottoa tarvitsee lyhentää vain 3 prosenttia tai minimissään 40 euroa kuukaudessa.

Voit siis nostaa esimerkiksi 2500€ lainan ja lyhentää sitä vain noin 100 euron kuukausierällä. Ferratumin lainahakemukseen pääset tästä.

Kaikki suosituimmat lainat löydät lainavertailu 2021 listaltamme.

Alempana käymme tarkemmin esimerkein läpi erilaisten lainasummien ja maksuaikojen vaikutusta kuukausierän suuruuteen.

Esimerkkejä kuukausieristä eri maksuajoilla ja lainasummilla

Kun hakee lainaa pienellä kuukausierällä, itse voi eniten vaikuttaa haettuun lainasummaan.

Toiseksi eniten voi vaikuttaa lainan maksuaikaan ja vähiten vaikutusvaltaa meillä tavallisilla pulliaisilla on lainan koron ja kulujen suhteen.

Sen takia suosittelemme hakemaan lainan kilpailuttajan (kuten Omalaina tai Sortter) kautta, jolta saa useita vertailtavia tarjouksia.

Emme laske tässä artikkelissa auki pienten vippien kuukausieriä, sillä ne ovat lähes aina olla vuoden mittaisia.

Emme tunne lainapalveluita, jotka lainaavat pieniä summia todella pitkällä maksuajalla, vaan yleensä kyseiset luotot maksetaan takaisin noin neljässä kuukaudessa.

Esimerkkejä 2000€ lainan kuukausierälle

Laina-aika: 2 vuotta

Korko: 18 %

Kuukausierä: 100,1 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 402,45 €

 

Laina-aika: 4 vuotta

Korko: 12 %

Kuukausierä: 52,84 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 536,3 €

 

Esimerkkejä 5000€ lainan kuukausierälle

Laina-aika: 6 vuotta

Korko: 14 %

Kuukausierä: 103,58 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 2457,48 €

 

Laina-aika: 9 vuotta

Korko: 8 %

Kuukausierä: 65,4 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 2062,8 €

Esimerkkejä 25 000€ lainan kuukausierälle

Laina-aika: 10 vuotta

Korko: 10 %

Kuukausierä: 65,4 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 2062,8 €

 

Laina-aika: 9 vuotta

Korko: 8 %

Kuukausierä: 226,14 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 15 704,53 €

Esimerkkien laskennassa hyödynsimme Aktia Pankin lainatyökaluja.

Isossa lainassa kokonaiskustannukset ovat kuukausierää tärkeämpiä

Kuten tästä artikkelista varmaan on jo tullut ilmi, suosittelemme aina kiinnittämään huomiota lainan kokonaiskustannuksiin kuukausierän lisäksi. Ei sen sijaan, koska kuukausieräkin on tärkeä, vaan sen lisäksi.

Vertailemalla sekä laina-aikaa että kustannuksia, voit löytää hyvän yhdistelmän ja mainion lainan.

Kokonaiskulujen vertailusta tulee äärimmäisen tärkeää silloin, kun uudella lainalla on tarkoitus tehdä paras mahdollinen lainojen yhdistäminen.

Yhdistämiseen tarkoitettu laina on helppo saada näyttämään halvalta, kun sen kuukausierä säädetään tarpeeksi matalaksi.

Ja vaikka yhdistämisen tarkoitus osittain onkin säästää kuukausierissä, voi uusi laina tulla silti pitkässä juoksussa paljon entisiä kalliimmaksi, koska pitkä laina-aika aiheuttaa kulujen kertautumisen.

Voit katsoa yllä 25 000 euron lainan esimerkissä, että kuluja kertyy 15 vuodessa yli 15 000 euroa.

Moni unohtaa tämän, eivätkä lainojen yhdistelijät sitä mielellään mainosta.

Usein kysyttyä lainoista pienellä kuukausierällä

Miten saan lainaa pienellä kuukausierällä?

Lainatarjous kannattaa ensinnäkin pyytää useasta paikasta, jotta tarjouksia voi vertailla puolueettomasti. Pieni kuukausierä saadaan, kun lainasumma ja korko ovat riittävän pienet, sekä maksuaika pitkä.

Minkä kokoinen kuukausierä on mahdollista saada?

Netistä haettavissa lainoissa pienimmät kuukausierät ovat noin 40 - 50 euron luokkaa muutamien satojen euroja tai maksimissaan tuhannen euron lainalle.

Mitkä asiat vaikuttavat kk erän pituuteen?

Kolme asiaa: Lainasumma, todellinen vuosikorko eli kulut ja takaisinmaksuaika.

Vaikuttaako pieni kuukausierä lainan korkoon?

Jos kuukausierä on pieni siksi, että takaisinmaksuaika on pitkä, se voi nostaa kokonaiskorkokuluja koko laina-ajalta.

Etusivu » Lainaa pienellä kuukausierällä
Vieritä ylös