Lainaa pienellä kuukausierällä - Miten sen saa?

Laina pienellä kuukausierällä onnistuu, kunhan lainasumma ei ole liian iso ja maksuaika on riittävän pitkä. Valitse alta sopivin vaihtoehto.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 5000

100 €60 000 €

Ikä: 23

1885
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
4 - 4 kkLaina-aika
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa välittömästi tilille
  • Lainaa 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
24 - 72 kkLaina-aika
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Zmarta Hakemus
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,99 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo hakemus
  • Kilpailuttaa suuria lainoja hyvillä ehdoilla
  • Nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ottaa vain yli 1000 € lainahakemuksia vastaan
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset oltava

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Saldo
1000 - 10000 €Lainamäärä
12 - 88 kkLaina-aika
13,99 - 19,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa ilman tulotositteiden lähettämistä
  • Ei vakuuksia eikä takauksia
  • Päätös ja rahat heti

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Pysyvä osoite Suomessa
  • Verkkopankkitunnukset hakuprosessiin

Nimelliskoron ollessa 13,9 % ja laina-ajan ollessa 25 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLainalle on 21,3 %. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2475 euroa ja maksuerien lukumäärä 25. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.

Ferratum
1 - 4000 €Lainamäärä
1 - 72 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Joustavaa lainaa 1 - 4000 €
  • Todella nopea hakemus
  • Päätös heti

Vaatimukset

  • Ikäraja 22 vuotta
  • Jotain säännöllisiä tuloja
  • Osoite Suomessa

Lainaesimerkki: Kertaluotto 9000€, 7v laina-aika, 84 maksuerää, kk-maksuerä: 159,08€/kk, Tod.vuosikorko: 12,74%, Nimellinen vuosikorko: 9,95%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 9,90€/kk = Luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 13 363€, kun asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 216 kkLaina-aika
4,68 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Motty
2500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4,5 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Kymmeniä yhteistyöpankkeja
  • Keskiarvokorko asiakkaille 10,5 %
  • Mainio sivusto jossa helppo hakea laina nopeasti

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Lainaa pitää hakea vähintään 2500 €
  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa

10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €. Kokonaiskustannus: 13.050 €. Alhaisin korkomme 4,50 % ja korkein korkomme 20 %

Etusivu » Lainaa pienellä kuukausierällä
Lainaa pienellä kuukausierällä

Laina pienellä kuukausierällä ei rasita omaa taloutta

Lainan kuukausierä on se summa, joka kuukausittain maksetaan lainan lyhennystä.

Lainan kuukausierän suuruus on yksi tärkeimmistä tiedoista, joita lainanhakijat katsovat lainaa hakiessaan ja viimeistään lainatarjouksen saatuaan.

Kuukausierän suuruus kertoo nopeasti sen, kuinka paljon lainan takaisinmaksu tulee omaa taloutta rasittamaan ja minkälaiseen lainaan itsellä on varaa.

Info

Helpoin tapa löytää laina pienellä kuukausierällä on tehdä lainahakemus haluamalleen summalle Omalaina.fi:n kautta ja asettaa hakemusvaiheessa toiveeksi mahdollisimman pitkä laina-aika (jopa 15 vuotta).

Saat useita tarjouksia, joiden joukosta on helppo valita laina pienimmällä kk erällä.

Siirry tästä ilmaiseen hakemukseen, niin näet millaisia tarjouksia saat

Monesti lainan saaminen pienellä kuukausierällä on se kaikista olennaisin seikka, jonka perusteella säädetään myös haetun lainasumman suuruutta.

Valitettavan usein jopa lainan nimelliskorko, todellinen vuosikorko ja muut kustannukset unohtuvat, kun tavoitteena on saada lainaa mahdollisimman pienellä kuukausierällä.

Se saadaanko lainaa pienellä korolla edullisesti, tuntuu olevan toisarvoista.

Kaikista tärkeimmäksi kriteeriksi muodostuu se, että omasta palkasta riittää rahaa kuukausierän lyhentämiseen, eikä lainan todelliset kustannukset paina vaakakupissa kovinkaan paljoa.

Kuukausierän laskeminen on ehdottomasti hyvä keino hahmottaa itselle sopivan laina suuruutta ja se korreloi suhteellisen hyvin lainan hintaan.

Lainan pieni kuukausierä ei kuitenkaan kerro lainan hinnasta koko totuutta.

Pieni kk erä tarkoittaa joko pientä lainaa tai pitkää maksuaikaa

Lainan kuukausierään vaikuttavat käytännössä kolme asiaa:

  • Lainan määrä
  • Lainan korko
  • ..ja lainan takaisinmaksuaika

Jokainen muuttuja vaikuttaa yhtälöön varsin paljon.

Tuhannen euron lainassa voi olla pieni kk erä, jos sille saa maksuaikaa useamman vuoden.

Mikäli taas tonnin laina maksetaan takaisin parissa kuukaudessa, kuukausierä nousee useisiin satoihin euroihin.

Yllä oleva esimerkki on kärjistetty, mutta valottaa kuitenkin kuukausikustannusten muodostumista.

Tätä kirjoittaessa minun oman, noin 90 000 euron asuntolainan kuukausierä on noin 340 euroa kuukaudessa. Korko on 0,9 prosenttia ja maksuaikaa on jäljellä yli 20 vuotta.

Asuntolaina esimerkkinä ei kuitenkaan ole hyvä, kun puhutan kulutusluotoista ja pikavipeistä.

Kulutusluottoa minulla on 15 000 euroa ja sitä maksan takaisin 350 euroa kuukaudessa, eli 10 euroa enemmän kuin asuntolainaani.

Tämä selittyy lainan korkeammalla korolla (todellinen vuosikorko 12,96 prosenttia sisältäen avauspalkkion) ja lyhyemmällä maksuajalla (8 vuotta).

Suomessa on usein niin, että pienemmille, alle 2000 euron pikavipeille saa maksuaikaa korkeintaan vuoden. Sitä suuremmille kulutusluotoille voi odottaa saavansa useiden vuosien takaisinmaksusuunnitelman.

Joustava luotto ratkaisuna pitkän maksuajan tarpeelle?

Yksi vaihtoehto on myös hake kertalainan sijaan edullinen joustoluotto.

Tällaisissa lainoissa maksuaika on hyvin joustava ja yleensä pitkä. Parhaita kyseisten joustolainojen myöntäjiä ovat Ferratum ja Komplett Bank.

Komplett Bankin lainaa ei tarvitse lyhentää kuukausittain euroakaan, vain korot täytyy maksaa.

Ikäraja lainalle on 23 vuotta ja hakijalla tulee olla säännölliset tulot.

Voit tutustua Komplett Bankin lainaehtoihin tarkemmin heidän sivustollaan tästä linkistä.

Ferratumin joustavassa lainassa taas 1 – 4000 euron joustoluottoa tarvitsee lyhentää vain 3 prosenttia tai minimissään 40 euroa kuukaudessa.

Voit siis nostaa esimerkiksi 2500€ lainan ja lyhentää sitä vain noin 100 euron kuukausierällä. Ferratumin lainahakemukseen pääset tästä.

Kaikki suosituimmat lainat löydät lainavertailu 2020 listaltamme.

Alempana käymme tarkemmin esimerkein läpi erilaisten lainasummien ja maksuaikojen vaikutusta kuukausierän suuruuteen.

Esimerkkejä kuukausieristä eri maksuajoilla ja lainasummilla

Kun hakee lainaa pienellä kuukausierällä, itse voi eniten vaikuttaa haettuun lainasummaan.

Toiseksi eniten voi vaikuttaa lainan maksuaikaan ja vähiten vaikutusvaltaa meillä tavallisilla pulliaisilla on lainan koron ja kulujen suhteen.

Sen takia suosittelemme hakemaan lainan kilpailuttajan (kuten Omalaina tai Sortter) kautta, jolta saa useita vertailtavia tarjouksia.

Emme laske tässä artikkelissa auki pienten vippien kuukausieriä, sillä ne ovat lähes aina olla vuoden mittaisia.

Emme tunne lainapalveluita, jotka lainaavat pieniä summia todella pitkällä maksuajalla, vaan yleensä kyseiset luotot maksetaan takaisin noin neljässä kuukaudessa.

Esimerkkejä 2000€ lainan kuukausierälle

Laina-aika: 2 vuotta

Korko: 18 %

Kuukausierä: 100,1 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 402,45 €

 

Laina-aika: 4 vuotta

Korko: 12 %

Kuukausierä: 52,84 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 536,3 €

 

Esimerkkejä 5000€ lainan kuukausierälle

Laina-aika: 6 vuotta

Korko: 14 %

Kuukausierä: 103,58 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 2457,48 €

 

Laina-aika: 9 vuotta

Korko: 8 %

Kuukausierä: 65,4 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 2062,8 €

Esimerkkejä 25 000€ lainan kuukausierälle

Laina-aika: 10 vuotta

Korko: 10 %

Kuukausierä: 65,4 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 2062,8 €

 

Laina-aika: 9 vuotta

Korko: 8 %

Kuukausierä: 226,14 € / kk

Korot yhteensä koko laina-ajalta: 15 704,53 €

Esimerkkien laskennassa hyödynsimme Aktia Pankin lainatyökaluja.

Isossa lainassa kokonaiskustannukset ovat kuukausierää tärkeämpiä

Kuten tästä artikkelista varmaan on jo tullut ilmi, suosittelemme aina kiinnittämään huomiota lainan kokonaiskustannuksiin kuukausierän lisäksi. Ei sen sijaan, koska kuukausieräkin on tärkeä, vaan sen lisäksi.

Vertailemalla sekä laina-aikaa että kustannuksia, voit löytää hyvän yhdistelmän ja mainion lainan.

Kokonaiskulujen vertailusta tulee äärimmäisen tärkeää silloin, kun uudella lainalla on tarkoitus tehdä paras mahdollinen lainojen yhdistäminen.

Yhdistämiseen tarkoitettu laina on helppo saada näyttämään halvalta, kun sen kuukausierä säädetään tarpeeksi matalaksi.

Ja vaikka yhdistämisen tarkoitus osittain onkin säästää kuukausierissä, voi uusi laina tulla silti pitkässä juoksussa paljon entisiä kalliimmaksi, koska pitkä laina-aika aiheuttaa kulujen kertautumisen.

Voit katsoa yllä 25 000 euron lainan esimerkissä, että kuluja kertyy 15 vuodessa yli 15 000 euroa.

Moni unohtaa tämän, eivätkä lainojen yhdistelijät sitä mielellään mainosta.

Usein kysyttyä lainoista pienellä kuukausierällä

Miten saan lainaa pienellä kuukausierällä?

Lainatarjous kannattaa ensinnäkin pyytää useasta paikasta, jotta tarjouksia voi vertailla puolueettomasti. Pieni kuukausierä saadaan, kun lainasumma ja korko ovat riittävän pienet, sekä maksuaika pitkä.

Minkä kokoinen kuukausierä on mahdollista saada?

Netistä haettavissa lainoissa pienimmät kuukausierät ovat noin 40 - 50 euron luokkaa muutamien satojen euroja tai maksimissaan tuhannen euron lainalle.

Mitkä asiat vaikuttavat kk erän pituuteen?

Kolme asiaa: Lainasumma, todellinen vuosikorko eli kulut ja takaisinmaksuaika.

Vaikuttaako pieni kuukausierä lainan korkoon?

Jos kuukausierä on pieni siksi, että takaisinmaksuaika on pitkä, se voi nostaa kokonaiskorkokuluja koko laina-ajalta.

Vieritä ylös