Lainaa heti tilille

Tältä sivulta löydät aina ajan tasalla olevan listan lainapalveluista, joiden kautta saa lainaa heti tilille.

Joskus äkillinen rahantarve yllättää meistä jokaisen, olipa kyseessä sitten auton hajoaminen tai sairaalalaskun maksaminen. Kun tarvitset lainaa nopeasti tai mielellään ihan heti, siirry tekemään lyhyt lainahakemus alla olevan vertailulistamme lainapaikkoihin.

Nosta lainaa heti hakemuksen jälkeen, parhaimmillaan minuuteissa tai viimeistään 24h sisällä (riippuen pankin aukioloajoista).

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Korkovartijan tilastojen mukaan paras lainankilpailuttaja

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Parhaan koron takuu 2021
Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
  • Nopea lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,1 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,68 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Lendo
500 - 60000 €Lainamäärä
85,56 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,9 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Todella tunnettu ja suosittu lainapalvelu
  • Lainaa helposti jopa 60000 €
  • Aina ilmainen hakemus ja vakuudeton laina nopeasti

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Haettava vähintään 500 € lainaa
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Lainaa heti tilille

Lainaa nopeasti lainanvälittäjää hyödyntämällä

Kun tarvitset lainaa nopeasti, sinun kannattaa ehdottomasti hakea laina lainanvälityspalvelun kautta. Miksi?

Koska suurin riski siitä, että et saa lainaa heti tilille on pitkä hakemuksen käsittelyaika tai pahimmillaan hylätty lainahakemus. Tämä siis tarkoittaa sitä, että joudut odottelemaan ensin lainatarjousta päivän tai pari, jonka päätteeksi saatat vielä saada tiedon, että lainaa ei anneta ollenkaan.

Kun käytät lainankilpailuttajaa apuna laina hakemisessa, tavoitat yhdellä hakemuksella kymmeniä pankkeja, jotka joutuvat kilpailemaan sinusta asiakkaana.

Tämän sivun yläosan listan ylimmät suositukset ovat juuri tällaisia palveluita. Niiden vahvuus on tosiaankin:

  • Nopeus, saat lainaa heti
  • Tehokas kilpailutus, saat parhaan mahdollisen koron
  • Maksuttomuus, hakeminen on ilmaista
  • Riskittömyys, sinun ei tarvitse sitoutua tai ottaa lainaa jos et saa kunnon tarjouksia

Lainankilpailuttajien, kuten suositun Omalaina.fi:n kanssa yhteistyössä olevat pankit pyrkivät toimittamaan lainatarjouksensa sinulle heti kun se on mahdollista, jotta valitsisit juuri heidän lainansa.

Tekemällä vain yhden hakemuksen Omalainan kautta, se lähetetään näille pankeille (kuva Omalainan yhteistyöpankeista):

lainaa nopeasti tilille

Tilanne on sinun kannalta erinomainen. Kymmeniä pankkeja kilpailemassa siitä, kuka saa sinut asiakkaaksi nopeiten. Sinusta eniten kiinnostuneilta pankeilta tulee lainapäätös heti hakemuksen jälkeen.

Voit katsoa saamasi lainatarjoukset läpi (joita tulee sähköpostiisi yleensä muutaman minuutin sisään hakemuksesta) ja valita niistä sitten parhaan. Nosta lainaa tilillesi verkkopankkitunnuksien kautta lainasopimuksen vahvistamalla.

Mitkä pankit antavat lainaa heti?

Toiset pankit käsittelevät lainapyynnöt nopeammin kuin toiset – se on selvä. Mistä pankista saa lainaa heti tilille ilman kohtuutonta odotteluaikaa?

Vastaus kuuluu: se selviää, kun teet hakemuksen tämän sivun yläosan listan suositustemme kautta. Testailemme itsekin jatkuvasti lainanhakua, jotta voimme antaa lukijoillemme hyviä suosituksia.

Tässä kuussa yksi testimme Zmarta.fi:n kautta tehtiin 1000 euron lainaa hakemalla ja saimme ensimmäiset tarjoukset 2 minuutissa näiltä viideltä pankilta:

  • Nordax Bank
  • Fellow Finance
  • Komplett Bank
  • Bank Norwegian
  • Lainaamo

Alla vielä kuva näistä tarjouksista paremmuusjärjestyksessä:

lainaa heti kilpailuttajan avulla

On hyvä huomata, että tässä oli kyse yhdestä hakemuksesta eikä tämä anna välttämättä hyvää kuvaa siitä, mistä juuri sinä saat lainaa nopeasti.

Joillakin kerroilla kun olemme yrittäneet saada lainaa heti käyttöömme, nopeimmat tarjoukset ovat tulleet joltain toisilta pankeilta. Jotkut pankit myös kysyvät liitteitä, ennen kuin siirtävät rahaa tilille.

Palkkatodistuksen lähettäminen on minuutin homma, mutta veroilmoituksen (jota Fellow Finance pyysi) laittaminen onkin ja hieman työläämpi operaatio.

Helpoin ja tehokkain tapa selvittää nopein lainan siirtäjä, on tehdä hakemus ja kokeilla itse. Ei kannata arvailla nopeinta pankkia vaan antaa kilpailuttajan huolehtia sen selvittämisestä.

Meidän omien kokemuksien mukaan lainanvälittäjän kautta tehdyn hakemuksen täyttää helposti 2-4 minuutissa (esimerkiksi Zmartan kautta).

Älä siis pelästy kysymyksiä, joita sinulle esitetään. Niiden täyttäminen ei kestä lopulta muutamaa minuuttia pidempään.

Hae lainaa heti alla olevan painikkeen kautta:

Näin nopeutat lainanhakuprosessia

Nyt kun tiedät, mikä on tehokkain yksittäinen lainansaannin nopeuttaja (eli kilpailuttajasivuston hyödyntäminen) saat tästä lisää vinkkejä lainanhakuprosessin nopeuttamiseen:

  • Varmista, että sinulla on verkkopankkitunnukset esillä. Lainasopimus ja rahojen siirto nopeasti vahvistetaan niillä. Tämä on normaali käytäntö lähes jokaisen netissä toimivan rahoituslaitoksen kohdalla. Sillä ei ole väliä, minkä pankin verkkopankkitunnukset sinulla on. Kyseessä on vahva henkilöllisyyden vahvistamisen keino.
  • Hae lainaa aamupäivällä. Pankit siirtävät lainat tilille niiden aukioloaikojen puitteissa, joten suurin todennäköisyys saada lainaa heti, on hakea sitä arkipäivänä ennen klo 18.00. Toki osa pankeista siirtää rahaa heti asiakkaiden tilille myös iltaisin ja jopa viikonloppuisin, mutta näitä on huomattavasti vähemmän.
  • Hae viimeisen palkkatodistuksesi verkkopankistasi tai esimerkiksi eläke- tai opintotukitosite esille. Voit tehdä tämän jo ennen hakemista tai samalla, kun odotat ensimmäisiä lainatarjouksia.Näitä osoituksia tuloistasi saatetaan kysyä, mutta ei välttämättä. Ne on kuitenkin hyvin helppo toimittaa eikä niiden käsittelyssä mene useimmilla pankeilla juuri ollenkaan aikaa.
  • Pyydä lainanmaksua samaan pankin tilille, mitä lainapankki käyttää. Rahojen siirto saman pankin tililtä toiselle nopeuttaa lainan siirtoa. Sinun voi olla vaikea selvittää, minkä kivijalkapankin tiliä mikäkin nettipankki käyttää. Meidän vinkki on, että kun haet lainaa suurimpien suomessa toimivien pankkien tileille (Nordea, Osuuspankki OP, Danske tai S-pankki) saat rahat hyvin suurella todennäköisyydellä heti.

Viimeisestä kohdasta ei kannata stressata, sillä useimmilla nettipankeilla on tilit useissa pankeissa. Laina heti onnistuu siis useamman eri pankin tilille.

Saat heti lainaa kunhan nämä ehdot täyttyvät

Edellä olemme antaneet useita vinkkejä siihen, kuinka saat lainaa nopeasti tilillesi.

Nyt käydään lyhyesti läpi ne minimiehdot, joiden tulee täyttyä, ennen kuin voit nostaa lainaa ollenkaan. Kyseessä ovat siis ne kriteerit, joiden oletetaan olevan kunnossa jokaisen asiakkaan kohdalla.

vahimmaisvaatimukset-lainanhakijalle

Kaikki pankit haluavat asiakkaikseen hyvin raha-asioitansa hoitavia fiksuja asiakkaita, jotka luonnollisesti maksavat lainansa takaisin.

Rikas ei tarvitse olla (koska silloin on harvemmin tarvetta kulutusluotolle pikaisella aikataululla), mutta riittävä osoitus taloudellisesta tasapainosta on annettava. Sen lisäksi on muutamia muitakin kriteereitä.

Tässä kriteerit:

  • Puhtaat luottotiedot. Maksuhäiriöinen ei saa lainaa heti eikä huomennakaan. Luotonantajan tehtävä on selvittää asiakkaan maksukyky, jonka heikosta tilasta maksuhäiriömerkintä tulee.
  • Vähintään 18 vuoden ikä. Jotkut pankit vaativat myös 20 vuoden ikää.
  • Tili suomalaisessa pankissa, jonne rahat voidaan siirtää
  • Vakituinen asuinpaikka eli osoite Suomessa
  • Joitain tuloja, joko töistä, opintotuesta, työttömyyspäivärahasta tai eläkkeestä

Nämä kriteerit ovat pienimmillään pienissä pikalainoissa ja kiristyvät sitä mukaa, kun lainojen koko kasvaa.

Jos siis aijot hakea suurta kymmenien tuhansien eurojen yhdistelylainaa, valmistaudu siihen, että sinulta edellytetään vakituisia tuloja ja ainakin 22 vuoden ikää.

Pikalaina, joustoluotto vai kulutusluotto heti tilille?

Kelle tahansa voi tulla vastaan tilanne, jossa auton rengas puhkeaa, pesukone hajoaa tai lemmikin lääkäri reissulla budjetti paukkuu yli.

Näissä tilanteissa moni miettii, että mikä lainamuoto olisi kaikkein paras, jos lainaa pitäisi saada mahdollisimman nopeasti.

Avataapas siis hieman näitä termejä ja sitä, vaikuttaakon niiden nimitys siihen, saako kyseistä lainaa heti tilille.

Kaikkein varmin muoto saada lainaa nopeasti, on tietysti hakea nimensä mukaisesti pikavippi heti tilille. Kyseinen lainamuoto tarkoittaa lähes välittömästi hakijan pankkiin maksettavaa pienehköä lainasummaa.

Pikavipit tavoittaa lainanvälittäjien kautta varsin hyvin, joten niitä ei tarvitse erikseen etsiä. Jos välttämättä haluat, tutustu Blue Financeen.

Entäs onnistuuko kulutusluotto heti asiakkaan tilille? Kyllä onnistuu, jos kyseessä on karkeasti alle 2000 euron laina. Kulutusluotolla ja pikalainalla ei ole käytännössä muuta eroa, kuin koko.

Kun lainasumma nousee yli 10 000 euroon, puhutaan jo kookkaasta kulutusluotosta, jonka saaminen voi kestää hieman pidempään. Tässäkään ei vielä puhuta päivästä, vaan kymmenen tuhannen euron lainan voi saada saman päivän aikana hakemuksesta kyllä tililleen.

Todella isot, eli yli 30 000 euron lainat vaativat lähes aina hieman selvittelyä pankin päässä, joten niiden maksuun saaminen voi kestää päivästä noin viikkoon.

Miten toimivat erilaiset luottolimiitit? Siirretäänkö joustoluotto heti asiakkaan pankkiin hakemuksen jälkeen? Tämä riippuu hieman joustoluoton luottolimiitin koosta.

Jos kyseessä on 100 – 2000€ luottotili, lainapäätöksen ja ensimmäisen noston voi yleensä tehdä lähes heti. Jos taas puhutaan jopa 50 000 euron luottorajasta, voit joutua odottamaan päätöstä ja rahoja useitakin päiviä.

Mitä tästä kaikesta sitten pitäisi päätellä? Yhteenvetona voidaan todeta, että lainanimitystä tärkeämpää on lainan koko. Jos haluat, että laina siirretään oikeasti heti eikä huomenna, hae sitä alle 20 000 euroa.

Suuremmissa luotoissa joudut varmasti odottamaan ja toimittamaan useita liitteitä.

Korkovartija.fi on ajantasainen oppaasi lainaamiseen

Korkovartija logoTässä vaiheessa artikkelia saatat pohtia, miksi uskoisit tämän sivuston vinkkejä lainan haussa. Mikä sivusto Korkovartija.fi oikein on?

Korkovartijassa on kyse laadukkaasta tietolähteestä, joka on kuluttajille (sinulle) aina ilmainen. Tuotamme ajankohtaista ja täsmällistä lainatietoa kuluttajille viisaiden lainapäätösten tueksi.

Arvioimme kriittisesti eri lainapalveluita, kuten pankkeja ja lainankilpailutuspalveluita.

Tässä muutama osoitus sivustomme laadusta:

Emme itse myönnä lainaa ollenkaan, joten voit olla varma siitä, että emme yritä tuputtaa sinulle omaa lainaamme.

Toimintamme perustuu tulospohjaiseen mainostukseen, eli saatamme saada palkkiota pankeilta, joita suosittelemme, mutta emme koskaan anna näiden tulojen vaikuttaa antamiimme suosituksiin. Saamme palkkion vain, jos sivustomme käyttäjä löytää häntä miellyttävän lainan kauttamme.

Korkovartijalla ja sivuston käyttäjällä on siis yhteinen intressi siitä, että laina haetaan sieltä mistä se onnistuu nopeimmin ja parhailla ehdoilla.

Muista vastuullinen lainaaminen

Usein sanotaan, että kiireessä ei saada kuin vahinkoa aikaiseksi. Onko lainojen kohdallakin näin?

Ei. Nopea laina ei itsessään ole mitenkään vaarallinen. Kyseessä on digitaalisuuden mahdollistama nopea ja laadukas palvelu, jollaiseen jokaisen pankin tulisi pyrkiä. Jos lainan tarve on olemassa, kukapa ei haluaisi rahaa heti tilille.

Miksi asiakkaiden ripeä palvelu olisi väärin – haluammehan myös esimerkiksi eri yritysten asiakaspalveluun soittaessa vastauksen kysymykseemme heti?

Pikalainoissa on kuitenkin tiettyjä riskejä, jotka on syytä nostaa esiin. Alla lista kysymyksistä, joita on hyvä pohtia ennen lainan hakemista:

  1. Haetko lainaa todelliseen tarpeeseen?
  2. Voisiko hankinnan rahoittaa ilman lainaa esimerkiksi säästämällä ensin muutaman kuukauden ajan?
  3. Onko sinulla entisiä lainoja jo ennestään liikaa?
  4. Oletko budjetoinut takaisinmaksun realistisesti, eli suoriutumaan kuukausittaisesta maksuerästä?
  5. Vertailitko lainat huolellisesti ennen kuin lopullisen päätöksen tekemistä? Muista, että vaikka saat lainanvälittäjän kautta ensimmäisen tarjouksen usein jo minuutissa, kaikista paras lainatarjous voi tulla esimerkiksi 15 minuuttia myöhemmin. Odottele siis hetki, niin näet kaikki vaihtoehtosi ja vertaile lainoja huolellisesti.
  6. Olethan ottamassa lainaa luotettavalta pankilta, etkä kiireessä jostain kyseenalaisesta nettipankista? Muista, että Korkovartija.fi:n suosituksiin voi aina luottaa – emme edes esittele epäluotettavia vaihtoehtoja.

Lisää vastuullisesta lainaamisesta ja luottoihin liittyvistä riskeistä voit lukea täältä.

Etusivu » Lainaa heti tilille
Vieritä ylös