Artikkelin sisältö
Vakuudeton laina on uuden lain myötä aina kohtuuhintainen
Tänä päivänä on mahdollista saada hyvin edullinen lainaa ilman vakuuksia jokaisesta netin lainapalvelusta.
Kannattaa kuitenkin vertailla korot ja kulut, tai tarvittaessa pyytää tarjous useammasta paikasta, sillä kokonaiskustannukset vaihtelevat edelleen paljon.
Uusi kuluttajalainoja koskeva laki (voimassa syyskuusta 2019 alkaen) teki hyvää kaikille meille, jotka tarvitsevat lainaa nopeasti ilman vakuuksia.
Rahoituslaitokset myöntävät edelleen hyvin luottoa kaikille asiakkailleen, mutta kiitos uuden lain, vakuudetonta lainaa saa nykyään maksimissaan 20 % nimelliskorolla.
Muut kulut voivat olla enintään 0,1% lainasummaa kohden päivässä tai maksimissaan 150€ vuodessa.
Tosiasiassa monet tällä sivulla esitetyistä palveluista tarjoavat lainaa ilman vakuuksia huomattavasti tätäkin alhaisemmalla korolla.
Lainan kilpailuttaminen suositun kilpailutuspalvelun kautta, kuten esimerkiksi Omalaina.fi (meidän suosikki), parantaa mahdollisuuksia saada vakuudetonta lainaa hyvällä korolla.
Mikäli sinulla on työpaikka ja luottotiedot kunnossa, on täysin realistista saada vakuudeton laina reippaasti alle 10% korolla.
Lainojen vertailu on aina suositeltavaa ja kilpailutuspalvelun avulla se on helpointa, koska saat useita henkilökohtaisia tarjouksia yhdellä hakemuksella.
Mitä lainan vakuus tarkoittaa?
Vakuudeton laina tarkoittaa lainaa, jolle ei ole mitään vakuuksia tai takaajia.
Monet eri lainatyypit, kuten joustoluotot, pikavipit ja tililuotot ovat yleensä aina vakuudettomia.
Mikä se lainan vakuus sitten oikein on?
- Reaaliomaisuus, kuten asunto tai lomamökki
- Toisen ihmisen omaisuus
- Raha tai arvopaperit, kuten osakkeet tai rahastot
- Metsä tai kiinteistöt
- Henkilötakaus
Puhuttaessa vakuudellisesta lainasta, kyseessä on yleensä asuntolaina, jonka vakuutena toimii ostettava asunto.
Pankki tai rahoituslaitos haluaa lainoilleen turvan, jonka se voi pakkolunastaa, mikäli velallinen laiminlyö maksunsa.
Tästä syystä asuntolainan voi saada tänä päivänä jopa alle prosentin korolla: asunnolla on hyvä vakuusarvo.
Lisää vakuuksista voi lukea myös Euroopan keskuspankin sivuilta tai Finanssivalvonnan artikkelista.
Laina ilman vakuuksia myönnetään lähes kaikille
Vakuudeton laina (joskus jopa ilman liitteitä) myönnetään käytännössä kaikilla hakijoille, kunhan tietyt minimiehdot täyttyvät.
Yleisiä perusehtoja ovat:
- Suomen kansalaisuus (tai joissain tapauksissa pysyvä asuinpaikka Suomessa)
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset tulot (palkka, ansiosidonnainen, eläke tai opintotuki)
Vakuudettomuus ei vaikuta lainapäätöksen tekemisen kestoon.
Netissä toimivat lainapalvelut tarjoavat lähtökohtaisesti aina kaikki lainat ilman vakuutta, juuri siksi, että prosessi olisi mahdollisimman kivuton ja nopea.
Lainaa voi saada pankkitunnuksilla parissa minuutissa.
Meillä on kokemusta asunnon ostamisesta vakuuksien kanssa, ja voimme kertoa, että siitä koituu enemmän kuin tarpeeksi säätöä (muun muassa kolme tapaamista pankin sedän kanssa lähikonttorissa).
Laina ilman vakuuksia tai takaajia on lähtökohtaisesti aina nopea, ja saat sen tilillesi lähes samantien, riippuen mihin kellon aikaan ja minä päivänä lainaa haet.
Jos haet arkena klo 8.00-18.00, saat todennäköisesti lainaa heti tai viimeistään päivän kuluessa tilillesi. Osa lainafirmoista myöntää myös lainaa lauantaina ja sunnuntaina.
Viikonloppuna lainan voi saada pankista riippuen klo 7.00 – 23.00 välillä.
Vertaa vakuudettomia lainoja palaamalla listaan tästä.
Kulutusluotto ilman vakuuksia sopii arjen menoihin
Kulutusluotto ilman vakuuksia sopii yleensä hyvin keskikokoisiin hankintoihin, kuten auton tai moottoripyörän hankintaan.
Muita hyviä käyttökohteita ovat esimerkiksi remontti tai lomamatka, jotka on helppo rahoittaa sopivan kokoisella lainalla.
Mikä tahansa rahareikä sinulla onkin, netistä haettava laina on todennäköisesti aina nopein ja paras vaihtoehto.
Todella pieniin hankintoihin, kuten vaikkapa ystävän lahjaan tai juhliin, suosituksemme on luotettava pikavippi, jonka voit saada tilille parhaimmillaan jopa minuuteissa.
Isompiin hankintoihin, kuten asuntoon, suosittelemme ehdottomasti vakuudellista lainaa suoraan perinteisestä pankista, kuten Nordeasta tai OP:sta.
Vakuudettomat lainat puntarissa
Vakuus on aina lopulta yhtä kuin vakuutus.
Vakuutus kenelle?
Pankille tai rahoituslaitokselle.
Siitä, että sinä maksat lainasi ajoissa takaisin.
Jotta sinulle voidaan myöntää lainaa ilman vakuuksia, sille on saatava riittävästi tuottoa.
Tuotto tarkoittaa tässä tapauksessa lainasta perittävää korkoa.
Tästä pääsemmekin vakuudettoman lainan huonoihin puoliin:
- Vakuudellisia lainoja korkeammat korot ja kulut
- Vähemmän neuvotteluvaraa lainaehdoissa
- Velkakierteen vaara, mikäli lainoja otetaan liikaa
Parhaat vakuudettomat lainat pitävät sisällään näitä ominaisuuksia:
- Todella nopea lainapäätös – rahat välittömästi tilille
- Hakemus 100% netissä, ei käyntiä pankissa tai puhelinkeskusteluja
- Sopivia lainasummia saatavilla monipuolisesti eri tarpeisiin
- Helppo vertailla, katso korot sekä laina-aika ja hae helposti
Laina on aina oman talouden kompromissi.
Mikään kulutukseen otettu laina ei ole pitkässä juoksussa halpa ratkaisu verrattuna siihen, että säästäisit rahaa ja voisit rahoittaa hankintasi ilman vakuudetonta lainaa.
Yksi vaihtoehto on hankkia ilmainen luottokortti, jonka korottoman maksuajan puitteissa voi lainat lyhyeksi aikaa rahaa suoraan kortilta ilman korkoja.
Vertaile sopivan kokoinen laina ilman vakuuksia
Suuret lainat
Keskikokoiset lainat
Pienet lainat
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa laina ilman vakuuksia?
Laina ilman vakuuksia tarkoittaa kuluttajalainaa, jolle ei ole mitään reaali- tai henkilötakauksia. Näitä ovat esimerkiksi asunto, kesämökki tai arvopaperit.
Mistä voi hakea lainaa ilman vakuuksia?
Nopein lainapäätös saadaan aina netistä. Voit valita listaltamme sopivan lainapalvelun ja siirtyä helppoon hakemukseen suoraan tietokoneelta tai mobiililaitteella.
Onko vakuudeton laina kallis?
Vakuudeton laina on aina vakuudellista kalliimpi, mutta nykyään uusi korkolaki rajaa vakuudettomienkin lainojen korot hyvin maltilliselle tasolle.
Kenelle kulutusluotto ilman vakuuksia myönnetään?
Lähes kaikki voivat saada lainaa ilman vakuuksia, kunhan tietyt minimiehdot täyttyvät. Näitä ovat muun muassa puhtaat luottotiedot.
Mistä vakuudettomat laina voi vertailla?
Korkovartija.fi on puolueeton rahoitustuotteiden vertailupalvelu. Katso tältä sivulta listaus netin parhaista pankeista ja valitse sopiva laina ilman vakuuksia.