Lainaa ilman luottotietoja vuonna 2020

Lainaa on vaikea saada ilman luottotietoja. Muutama vaihtoehto kuitenkin löytyy.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 5000

100 €60 000 €

Ikä: 23

1885
Omalaina hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
12 - 240 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Hyväksyy kaikki hakemukset (myös luottotiedottomilta)

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
4 - 4 kkLaina-aika
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa välittömästi tilille
  • Lainaa 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
24 - 72 kkLaina-aika
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Saldo
1000 - 10000 €Lainamäärä
12 - 88 kkLaina-aika
13,99 - 19,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Lainaa ilman tulotositteiden lähettämistä
  • Ei vakuuksia eikä takauksia
  • Päätös ja rahat heti

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Pysyvä osoite Suomessa
  • Verkkopankkitunnukset hakuprosessiin

Nimelliskoron ollessa 13,9 % ja laina-ajan ollessa 25 kuukautta todellinen vuosikorko 2 000 euron suuruiselle SaldoLainalle on 21,3 %. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 2475 euroa ja maksuerien lukumäärä 25. Avausmaksu lainalle 0 euroa. Laskelmassa on huomioitu lainanhoitokulu 0,1 % / päivässä, 73 euroa vuodessa.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
12 - 180 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Ferratum
1 - 4000 €Lainamäärä
1 - 72 kkLaina-aika
4 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Joustavaa lainaa 1 - 4000 €
  • Todella nopea hakemus
  • Päätös heti

Vaatimukset

  • Ikäraja 22 vuotta
  • Jotain säännöllisiä tuloja
  • Osoite Suomessa

Lainaesimerkki: Kertaluotto 9000€, 7v laina-aika, 84 maksuerää, kk-maksuerä: 159,08€/kk, Tod.vuosikorko: 12,74%, Nimellinen vuosikorko: 9,95%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 9,90€/kk = Luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 13 363€, kun asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Vippi.fi
300 - 2000 €Lainamäärä
4 - 88 kkLaina-aika
20 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Supernopea hakemus
  • Lainaa ilman tositteita ja liitteitä
  • Lainapäätös ja rahat heti

Vaatimukset

  • Ei voimassaolevia maksuhäiriöitä
  • Hakijan tulee olla täysi-ikäinen

Luottotyyppi: Kulutusluotto on vakuudeton 500 euron kertaluotto ja sen korko on 19,9 %. Lainanhoitokulu: 0,01 % / päivä. Todellinen vuosikorko: 27,7 %. Laina-aika: 4 kuukautta. Kuukausierä: 199 €.

Lainasto
300 - 3000 €Lainamäärä
4 - 12 kkLaina-aika
9,9 - 19,9 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Nopea pikavippi ilman liitteitä
  • Hyvä suomalainen palvelu
  • Erinomainen maine

Vaatimukset

  • Puhtaat luottotiedot
  • Jotain tuloja tai tukia

Esimerkki tyypillisestä lainasta: lainasumma 600 €, laina-aika 4 kk, nimellinen vuosikorko 19,90 %, todellinen vuosikorko 27,92 %, luotosta aiheutuvat kustannukset 37,51 €, jolloin takaisinmaksettavaksi kokonaissummaksi muodostuu 637,51 €.

Etua
500 - 60000 €Lainamäärä
12 - 216 kkLaina-aika
4,68 - 20 %Korko
Lisätietoja

Vahvuudet

  • Suomen vanhin kilpailuttaja
  • Lainaa voi hakea ja saada vain 850€/kk tuloilla
  • Lainaa jopa 60 000 €

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Vakituinen osoite Suomessa

Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Etusivu » Lainaa ilman luottotietoja
Lainaa ilman luottotietoja

Mistä lainaa luottotiedottomalle?

Kysymys, jota moni kysyy, mutta johon ei ole varmastikaan montaa miellyttävää vastausta.

Luottotietojen menettäminen on todella raskas kokemus kaikille ja se vaikeuttaa elämää merkittävästi.

Maksuhäiriömerkinnän saaneet ihmiset eivät missään nimessä ole toivottomia tapauksia.

Tiedostamme, että omat luottotiedot voi menettää ilman omaa syytään tai vahingossa.

Joukossa on myös aina heitä, jotka ovat jo maksaneet merkinnän aiheuttaneen lainansa ja esimerkiksi saaneet juuri töitä.

Laina tai mahdollisesti entisten lainojen yhdistäminen voi olla tällaisessa tilanteessa ihan hyvä vaihtoehto.

Haluamme kuitenkin tehdä selväksi, että emme voi suositella lainaa ilman luottotietoja maksuhäiriöiselle, mikäli merkinnät ovat tuoreita ja hakijan talous on edelleen epätasapainossa.

Tämän sivun yläosassa esitellyt lainapaikat ottavat lainahakemuksia vastaan ihan kaikilta hakijoilta ilman liitteitä ja maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta.

Mahdollisuus siihen, saatko lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta selviää nopeasti hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Voit hakea lainaa ilman luottotietoja myös suoraan Tandolainalta, joka myöntää takaajalainoja.

Näiden vaihtoehtojen lisäksi (tai oikeastaan niiden sijaan) kannattaa harkita Takuusäätiön lainatakausta ja sosiaalista luottoa.

Laina luottotiedottomalle on aina riski rahoituslaitokselle

Netissä tarjolla oleva laina on lähes poikkeuksetta täysin vakuudeton laina.

Ilman minkäänlaista panttia, rahoituslaitokselle jää vain muutamia keinoja varmistaa, että heidän lainaamansa rahat maksetaan takaisin.

Yksi keskeisimmistä keinoista varmistaa lainanhakijan luottokelpoisuus, on tarkistaa hänen luottotietonsa.

Toinen yleisesti käytössä oleva keino on pyytää tiedot palkkatuloista.

Ilman ensiksi mainittua, lainapalvelun riskit nousevat merkittävästi, eikä lainaaminen ole yritykselle järkevää.

Etenkään nyt, kun uusi laki pienlainojen korkokatosta tuli voimaan.

Pankki ei voi enää kompensoida riskiä laskuttamalla satojen prosenttien vuosikorkoja.

Ja hyvä niin, sillä edellä mainitut korot eivät ratkaise kenenkään maksuhäiriöisen tilannetta.

Suurin osa lainapalveluista ei lainaa ilman luottotietoja

Lainapalveluiden hakuprosessit ovat pitkälti automatisoituja. Hakemuksen käsittely pitää sisällään luottotietojen tarkistuksen ja jos järjestelmä löytää maksuhäiriömerkinnän, hakemus hylätään yleensä saman tien.

Joissain tapauksissa pankki saattaa kuitenkin pyytää lisäselvitystä hakijalta ja avaa näin mahdollisuuden neuvotteluun.

Info

Mikäli maksuhäiriömerkintä on vanha, ja olet jo maksanut kaikki velkasi, tilanteesta voi olla mahdollista neuvotella.

Jos pääset neuvotteluun asti, muista valmistautua siihen perusteellisesti

Tämä tarkoittaa, että olet valmis listaamaan saman tien seuraavat tiedot:

  • Kaikkien nykyisten lainojen tiedot, kuten velkasaldot, korot, ja kulut
  • Omat tulot – mistä saat rahaa ja kuinka paljon
  • Syy luottotietojen menettämiseen
  • Onko merkinnän aiheuttaneet maksut maksettu
  • Maksusuunnitelma velkojen lyhentämiseen

Järjestelylaina luottotiedottomalle erityisellä takauksella on paras vaihtoehto

Järjestelylaina tai yhdistelmälaina on laina, jolla maksetaan vanhat lainat ja pikavipit pois.

Järjestelylainaan on mahdollista saada takaus Takuusäätiöltä, vaikka olisit ulosotossa, perinnässä tai sinulla olisi maksuhäiriömerkintä.

Hakemusten käsittelyssä on kuitenkin armottoman pitkä jono, ja tiettyjen ehtojen pitää täyttyä, ennen kuin voit saada takauksen.

Lue lisää Takuusäätiön ehdoista täällä ja hae takausta, jos koet, että valtion takaama laina voisi olla sinun tilanteeseen sopiva vaihtoehto, eikä sinulla ole sen saamiseen kiire.

“Varma laina ilman luottotietoja 2020” = Klikkiotsikko viimeisen päälle

Olet varmaan törmännyt mainoksiin, joiden otsikot ovat jotain “varma laina ilman luottotietoja 2020” tai “lainaa heti ilman luottotietoja” tyyppisiä?

Näiden mainosten tarkoitus on vain kerätä klikkejä mainostulojen toivossa.

Todellisuudessa tänä vuonna – tai minään aikaisempanakaan vuonna – varmaa lainaa maksuhäiriöiselle ei yksinkertaisesti ole olemassakaan.

Vain poikkeustapauksissa ja yleensä henkilökohtaisen neuvottelun, takaajan tai vakuuksien kanssa luotto voi olla mahdollinen.

Rehellisyyden ja avoimuuden nimissä sanottakoon, että myös tämä artikkeli on periaatteessa mainos.

Korkovartija.fi voi tienata komissioita myönnetyistä lainoista, joten jokainen lainanhausta kiinnostunut joka tutustuu sivustoomme, on aina tietysti eteenpäin.

Emme halua tuputtaa lainaa luottotiedottomalle, mutta toivomme, että ehkä joskus myöhemmin paremmassa taloudellisessa tilanteessa hakija voisi saada hyötyä säästöjen muodossa lainavertailustamme.

Takaajalainoja myöntää Suomessa Tandolaina, jolta voi saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, jos sinulla on hyvin raha-asiansa hoitanut takaaja.

Yksi asia, jolla voit myös nostaa lainan saamisen todennäköisyyttä, on hakea lainaa yhteisvastuullisen kanssa.

Uusi laina ilman luottotietoja vain pahentaa hakijan tilannetta?

Uskomme, että vain harvoissa tapauksissa lisälainan ottaminen ratkaisee velkakierteen. Kannattaisi mieluummin yhdistää lainat yhdeksi, mutta sekin on luottotiedottomalle lähes mahdotonta.

Mikäli tilanteesi on se, että maksuhäiriömerkintä on jo tullut, suosittelemme yrittämään tilanteesta eroon jotenkin muuten, kuin uutta lainaa ottamalla.

Usein uudet lainat vain pahentavat tilannetta ja kasvattavat henkilökohtaisen konkurssin riskiä.

Lue seuraavasta kappaleesta vinkkejä talouden tasapainottamiseen, kun sinulla on maksuhäiriömerkintä.

Suomessa rekisteriä luottotiedoista pitää Bisnode ja Asiakastieto, jonka sivuilta voit lukea lisätietoa luottotiedoista.

Vinkkejä maksuhäiriömerkinnän kanssa elämiseen

Maksuhäiriömerkintä

Ensinnäkin, mikäli olet juuri saanut maksuhäiriömerkinnän, älä panikoi.

Kyseinen “leima” ei ole ikuinen, ja poistuu kyllä ajan myötä.

Info

Yleisimmin luottotiedot saa takaisin noin 1 – 5 vuodessa.

Tilannetta helpottaa, jos saat maksettua maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet velat pois

Tällöin voit ottaa yhteyttä rekisterin pitäjään, ja pyytää luottotietoihin merkintää, joka kertoo velkojen kuittaamisesta.

Tämä voi auttaa myös uuden järjestelylainan saamisessa.

Maksuhäiriömerkintää voi myös lieventää kertomalla rekisterin pitäjälle merkinnän aiheuttaneet syyt.

Tässä kannattaa kuitenkin olla tarkkana.

Jos syy on esimerkiksi uhkapeliriippuvuus, shoppailuaddiktio tai muu vastaava, ei sillä tule olemaan mitään positiivista vaikutusta.

Sen sijaan työpaikan äkillinen menettäminen ja oman tai läheisen ihmisen sairastuminen voivat olla lieventäviä perusteita.

Anna rauhassa ajan kulua ja viedä tilannetta kohti maksuhäiriömerkintä vapaata elämää. Pääasia on, että pyrit korjaamaan omassa taloudessasi olevat vuodot.

Konkreettiset vinkit taloustilanteen parantamiseen

Saitpa lainaa ilman luottotietoja tai et, ala noudattaa heti näitä neuvoja:

Tee budjetti

Listaa kaikki tulosi ja menosi, sekä nykyisten lainojen tiedot.

Miltä kuukausittainen kassavirta näyttää? Jos mahdollista, niin laske kulutustasi turhuuksista.

Hanki lisää tuloja

Lisätulojen hankkiminen on yllättävän helppoa, kun antaa mielikuvituksensa laukata.

Me olemme itse hankkineet lisätuloja esimerkiksi vuokraamalla asuntomme Airbnb:ssä, keräämällä pulloja, myymällä vanhaa tavaraa Tori.fi:ssä, hoitamalla tuttavien lapsia, kirjoittamalla blogia (jossa myymme mainospaikkoja) ja tekemällä viikonloppu- tai ylitöitä.

Mahdollisuudet ovat lähes rajattomat ja jotain ideoita löytyy myös täältä.

Jos rahaa meni jatkuvasti ulos (lainojen lyhentämiseen), sitä on tultava myös sisään.

Panosta siis tähän ja pyri yhtä aikaa nostamaan tulojasi, ja laskemaan menojasi.

Lopputulos on vääjäämättä hyvä, kun systeemiä noudattaa tarpeeksi pitkään.

Tästä päästäänkin tärkeimpään kohtaan:

Säästä

Kyllä, säästä. Vaikka lainojen lyhentäminen on tärkeää, ei jokaisen tulevan euron kuulu mennä lainanlyhennyksiin.

On tärkeää, että opettelet laittamaan muutaman prosentin tuloistasi myös sivuun.

Tässä tavassa on kaksi keskeistä hyötyä:

Ensinnäkin puskurirahasto toimii yllättävien menojen suojana.

Vältät lisälainan, kun sinulla on hieman sukanvarressa.

Toisekseen, pienikin säästöpotti antaa sinulle tunteen siitä, että tilanne on hallinnassa.

Luottotietojen menettäminen voi itsessäänkin olla nöyryyttävä kokemus.

Muutama satanen tai tonni tilillä nostaa itsetuntoa ja tunnetta siitä, että on itse oman taloutensa ohjaksissa ja tilanne menee parempaan suuntaan.

Vieritä ylös