Paras joustoluotto löytyy vertailemalla helposti

Mistä paras joustoluotto oikein löytyy? Alta löydät ajankohtaisen vertailun, johon kokosimme parhaat vaihtoehdot. Hae heti tai löydä lisätietoa alempaa.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Asiakkaiden suosikki
Zmarta Hakemus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätöksiä yli 25 luotonmyöntäjältä
  • Nopea lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Omalaina hakemus
100 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suomen suosituin lainankilpailuttaja
  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Hyväksyy kaikki hakemukset (myös luottotiedottomilta)

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,1 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Sortter
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,15 €Arvioitu kuukausierä alk.
4 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo, nopea ja selkeä hakemus
  • Parhaan koron takuu -kampanja
  • Lainapäätös välittömästi

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännölliset palkka- tai eläketulot (myös opintotuki ok)
  • Säntillisesti hoidetut raha-asiat, eli ei maksuhäiriöitä

Lainanantajat tekevät sinulle yksilöidyt lainatarjoukset hakemuksen jätettyäsi. Lainatarjousten laina-aika voi olla 1-15 vuotta, korko 4%-20% ja lainasumma 1 000-60 000€. Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Paras alle 500€ pikavippi Suomessa
Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa heti tilille
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

Nordea Joustoluotto
2000 - 50000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 8,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Edullinen korko
  • Lainanantaja luotettu ja tunnettu kivijalkapankki
  • Mahdollisuus keskittää pankkiasiointi

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Edelliset lainat hyvin hoidettu

Nimelliskoron ollessa 8.5 % ja laina-ajan ollessa 74 kk on todellinen vuosikorko 5 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 14.2 %.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Erinomainen joustava luottotili
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Komplett Bank
1000 - 50000 €Lainamäärä
85,56 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri vakuudeton luotto
  • Laina-aika joustaa - ei lyhennyspakkoa!
  • Tunnettu ja luotettava norjalainen pankki

Vaatimukset

  • Ikäraja 23 vuotta
  • Säännölliset tulot
  • Suomen kansalaisuus
  • Puhtaat luottotiedot

Lainaesimerkki: korko 12,60 %, tod.vuosikorko 15,33 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 45 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 14 070 €, maksuerä 235 €/kk.

Etusivu » Joustoluotto
Paras joustoluotto

Mikä on joustoluotto?

Joustoluotto on jatkuva laina, joka on tiettyyn luottorajaan asti lainaajan vapaassa käytössä.

Joustoluotolta voi nostaa rahaa joustavasti omien tarpeiden mukaan.

Joustoluoton luottorajaa kutsutaan myös luottolimitiiksi, joka tarkoittaa käytönnössä tiettyä maksimäärää lainaa, jonka luottotililtä voi yhdellä kertaa nostaa.

Toisin kuin kertaluotto, joustoluotto ei ole etukäteen määritelty summa lainarahaa tarkalla maksuajalla.

Voit avata joustoluoton tiettyyn luottolimiittiin asti, kuten esimerkiksi 5000 euroon.

Tämän jälkeen sinulla on vapaus nostaa luottotililtäsi rahaa aina tarpeesi mukaan.

Joustoluotolta ei ole pakko nostaa koko limiittiä, vaan rahaa voi luottokortin lailla siirrellä omalle tilille vain sen verran kuin tarvitsee.

Miten joustoluotto toimii?

Nämä asiat on hyvä tietää, ennen kuin haet joustoluottoa:

  • Hakiessasi joustoluottoa, haettava summa edustaa luottorajasi kattoa
  • Sinun ei tarvitse nostaa joustoluottotililtäsi tarvitsemaasi summaa enempää (esim. luottorajasi on 20 000 €, voit nostaa vain 100 € käyttöösi)
  • Maksat korkoa vain sille summalle, jonka olet nostanut joustoluottoa luottolimiitistäsi
  • Nostettavaa saldoa vapautuu nostettavaksi sitä mukaa, kun olet maksanut aikaisemmin nostamaasi lainaosuutta takaisin

Joustoluotto ilman vakuuksia sopii luonteeltaan todella hyvin sinulle, jonka rahan tarve vaihtelee.

Jos et ole 100% varma siitä, kuinka paljon milloinkin tarvitset luottoa, on paljon järkevämpää hakea joustoluotto kuin tavallinen laina tai pikavippi.

Jokaisen uuden lainan hakemisesta koituu lisäkuluja ja -kustannuksia.

Sen sijaan joustoluotolta rahan nostaminen on helppoa ja kustannustehokasta (kunhan joustoluotto on otettu hyvästä pankista).

Joustoluoton luottolimiitti kannattaa asettaa aina hieman yläkanttiin.

Maksat korkoa vain joustoluotolta nostamastasi summasta, joten suurta luottolimiittiä ei tarvitse lainkaan pelätä.

Joustoluotto vs kulutusluotto

Suomalainen lainasanasto on äärimmäisen kirjava. On luottoa, lainaa, vippiä ja osamaksua.

Monet pohtivat, pitäisikö hakea joustoluotto vai kulutusluotto.

Näiden kahden luottotyypin keskeisin ero on:

  • Kulutusluotossa on aina etukäteen tarkasti määritelty summa, joka maksetaan takaisin tietyssä maksuaikataulussa. Haet esimerkiksi 10 000 euroa ja maksat sen takaisin viidessä vuodessa
  • Joustoluotoissa lainasumma ja laina-aika vaihtelevat omien tarpeiden mukaan. Haet esimerkiksi 10 000 € luottorajan joustoluoton, mutta nostat siitä ensimmäisenä kuukautena vain 500 euroa ja maksat sen kuudessa kuukaudessa takaisin

Se, kumpi sinun kannattaa valita, on harvinaisen yksinkertaista:

Jos tiedät tasan tarkkaan paljonko tarvitset lainaa ja haluat siitä eroon selkeässä aikataulussa, valitse kulutusluotto.

Jos taas lainatarpeesi vaihtelee etkä ole ihan varma siitä, kuinka paljon lainaa sinun tulisi hakea, ota joustoluotto.

Halvin joustoluotto löytyy vertailemalla

Joustoluoton vertailuMistä ja miten sitten löytää mahdollisimman edullinen joustoluotto?

Kuten Korkovartija.fi sivustolla usein painotetaan, lainojen hinnat (eli korot ja kulut) ovat aina viitteellisiä, kunnes saat nenäsi eteen yksilöllisen tarjouksen.

On siis tavallaan turhaa vertailla listahintoja, jotka ovat kuitenkin aina asiakaskohtaisia.

Parhain, tehokkain ja varmin tapa löytää halvin kulutusluotto on tehdä hakemus lainanvälittäjälle.

Voit tehdä ilmaisen jouston kilpailutuksen vaikkapa näissä palveluissa:

Nämä välittäjät lähettävät hakemuksesi eteenpäin useille yhteistyökumppanipankeille, joiden kautta saat useita joustoluottotarjouksia.

Näistä tarjouksista onkin helppo tehdä oma-aloitteinen lainavertailu ja katsoa, mikä tarjotuista on sinulle paras joustoluotto.

Ennen kuin teet lopullista päätöstä, voit myös katsoa sivun yläosan listasta parhaat lainafirmat, jotka tarjoavat joustoluottoa suoraan.

Näitä ovat muun muassa:

Koko prosessi (hakemus välittäjälle sekä yllä olevien lainapalveluiden huomioiminen vertailussa) vie ehkä vartin.

Se aika kannattaa todellakin käyttää, sillä hieman ehtoja ja korkoja vertaamalla voit säästää todella paljon rahaa.

Pankkien joustoluotot

Nordea joustoluotto

Mites sitten kivijalkapankkien joustoluotot pitäisi huomioda tässä vertailussa?

Ne kannattaa myös katsastaa, jos todella haluaa kilpailuttaa joustoluotot perusteellisesti.

Pankkien ongelma on se, että niiden kivikautiset prosessit ovat niin hitaat, että päätöksen (tai edes tarjouksen) saamiseen voi mennä viikkoja.

Koska Korkovartija.fi sivuston käyttävät hakevat pääosin lainaa internetistä, suosittelemme pääasiassa vaihtoehtoja, jotka voi saada:

  • Nopeasti tai jopa heti tilille
  • Ilman käyntiä pankissa (toisin sanoen omalta kotisohvalta)
  • Kilpailukykyisellä korolla
  • Ilman vakuuksia

Useimmat pankit eivät kerro sivustoillaan suoraan joustoluottojensa (edes viitteellisiä) hintoja.

Alla kuitenkin lyhyt esittely kahdesta suosituimmasta vaihtoehdosta.

Joustoluotto Nordeasta

Nordean joustoluotto on varsin suosittu Nordean omien asiakkaiden keskuudessa.

Kyseistä luottoa voi kuitenkin hakea myös muiden pankkien asiakkaat.

Avaintiedot Nordean joustoluotosta:

  • Luottolimiitti: 2000 – 50 000 €
  • Laina-aika: 1 – 5,5 vuotta
  • Todellinen vuosikorko 3,1 – 15,8 prosenttia

Luoton korko on matalampi asuntolaina- ja Premium asiakkaille.

Norden vaihtoehto on mielestämme sopivin sellaiselle, joka tarvitsee todella suurta lainaa lyhyemmällä maksuajalla.

Lisäksi parempii korkoihin päästäkseen olisi hyvä, jos Nordean joustoluottoasiakkaalla olisi myös asuntolaina Nordealla.

Kannattaa huomata, että Nordea löytyy suositun Omalaina.fi:n kumppaneista.

Lähettämällä siis hakemuksen Nordean sijaan Omalainalle, saat tarjouksia Nordean lisäksi myös muun muassa Aktialta, POP pankilta ja lukuisilta muilta rahoituslaitoksilta.

OP joustoluotto

OP joustoluotossa on hyvä ensinnäkin huomioida, että sen ikäraja 0n 23 vuotta (Nordealla vain 18).

Kyseessä on Nordean luottoa paljon pienemmän luottolimiitin joustoluotto:

  • Lainalimiitti: 2000 – 8500 €
  • Pienellä präntätyssä lainaesimerkissä mainitaan 14,97 % todellinen vuosikorko
  • Lainaa lyhennetään vähintään 2,5 % velkasaldosta tai minimissään 50 € kuukaudessa

OP:n vakuudettoman joustoluoton vahvuus lienee siinä, että he lupaavat sivustollaan vastata hakemukseen korkeintaan kahdessa arkipäivässä.

OP joustoluoton alaraja 2000 euroa on mielestämme kohtuuttoman suuri.

Mikäli lainatarpeesi on jotain 100 – 2000 € välillä, valitse joko Ferratum tai CreditStar.

Kokemuksia joustoluotoista

Kokemuksia joustoluotoistaKesän ja syksyn 2020 moni on kysellyt Korkovartijalta, mistä löytyisi varma joustoluotto.

Verkosta haetaan myös joustoluottoa ilman luottotietoja tai muuten erittäin heikolla luottokelpoisuudella.

Tämä kertoo siitä, miten paljon lainanmyöntämistä on koronakriisin aikana kiristetty.

Hallituksen laskettua kulutuslainojen korkoja 20 prosentista kymmeneen, moni on jäänyt täysin ilman lainaa (vaikka juuri nyt sitä tarvitsisi).

Jos siis ihmettelet mielessäsi, miksi en saa lainaa, vastaus lienee Suomen hallituksen linjauksessa yrittää “auttaa” sinua laskemalla korkoja.

Valitettavasti lainananto liiketoimintana ei toimi niin, että yritykset kiltisti vain laskevat korkojaan, kun Sanna Marin ja Anna-Maija Hendriksson sormiaan heilauttavat.

Joustoluotto on kokemuksiemme mukaan hyvä lainavaihtoehto kaikille, joilla ei ole tarkkaan tiedossa tarvittava lainasumma.

Juuri nyt (syksyllä 2020) joustoluottoa voi kuitenkin kokemuksiemme mukaan olla hyvin vaikea saada.

Positiivista on kuitenkin se, että se kuka joustoluottoa nyt saa, saa sitä entistä pienemmällä korolla.

Periaatteessa nyt on siis hyvä aika avata luottotili.

Monet yritykset ovat laittaneet joustoluottotuotteensa tai koko lainanantonsa tauolla heinäkuussa 2020 eivätkä myönnä uusia nostoja entisille joustoluottoasiakkailleenkaan.

Siitä syystä tämän sivun yläosan lista on suhteellisen lyhyt.

Toivoa sopii, että taas tammikuussa saataisiin joustoluottoa hieman helpommin.

Vieritä ylös