Järjestelylaina vaivattomasti nettihakemuksella

Järjestelylaina on oikea ratkaisu, kun haluat maksaa vanhat kalliit lainasi pois. Mistä iso järjestelylaina järjestyy? Takuusäätiön lainatakaus järjestelylainoille annetaan korkeintaan 34 000 euroon asti ja takauspäätöksen odottamisessa voi vierähtää pitkä aika.

Toinen hyvä vaihto on kilpailuttaa paras järjestelylaina tarjous lainanvälittäjien kautta ja maksaa olemassa olevat lainat sillä pois.

Voit pyytää tarjouksen ilmaiseksi ja riskittömästi sekä ottaa lainan vain, jos korko on riittävän matala.

Hae alta summaa, joka riittää entisten velkojen uudelleenjärjestelyyn (listassa parhaat vaihtoehdot):

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Asiakkaiden suosikki!
Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 20 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
4,1 - 20 %Korko
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Suomen Yhdistelylaina
100 - 60000 €Lainamäärä
4,19 - 19,9 %Korko
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Useat kalliit vipit helposti yhdeksi halvemmaksi lainaksi
  • Suuri yhdistelylaina jopa 60 000 € saakka
  • Selkeä, ilmainen ja nopea hakemus
  • Useita tarjouksia, joihin ei ole pakko sitoutua

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Puhtaat luottotiedot
  • Suomalainen pankkitili ja osoite Suomessa

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
4,41 - 20 %Korko
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Järjestelylaina

Iso järjestelylaina riittää vanhojen velkojen kuittaamiseen

Järjestelylaina on nimensä mukaisesti lainan uudelleenjärjestelyyn tarkoitettu laina.

Tilanne jossa vanhoja lainoja on kertynyt liikaa ja niitä on tullut otettua liian korkealla korolla, on varsin yleinen.

Kulutusluottojen ja pikavippien korot ovat laskeneet Suomessa viime vuosina todella matalalle.

Info

Varsinkin ennen 2019 syyskuuta otetut lainat kannattaa uudelleenjärjestellä, koska korot ennen kyseisenä päivänä voimaantullutta lakiuudistusta olivat todella korkeat. Uusi korkokatto ei laske vanhojen lainojen korkoja, vaan lainat pitää itse kilpailuttaa ja yhdistellä uudelleen.

Siksi halpa järjestelylaina, jolla maksetaan entiset vipit pois, voi olla todella hyvä keino helpottaa oman talouden tilaa huomattavasti.

Riittävän iso järjestelylaina (joka löytyy helposti yllä olevalta listalta) kattaa kaikki aikaisemmat osamaksut, luottikorttirästit, pikalainat ja muut luotot, jotka kertaantuessaan saavat kenen tahansa rahatilanteen tuntumaan tukalalta.

Jos pohdit nyt, mistä lainaa velkojen maksuun oikeen saa, lue eteenpäin:

Tee lainan uudelleenjärjestely netissä näin

Lainan uudelleenjärjestely

Järjestelylaina haetaan netistä lähes täysin samalla tavalla, kuin muutkin lainat.

Pientä eroa kuitenkin on:

Siirtyessäsi palveluun, kuten suosittu Suomenyhdistelylaina.fi, tee seuraavat vaiheet huolellisesti:

  1. Merkitse lainasumma joka kattaa aikaisemmat lainasi ja laina-aika, jolla kuukausierästä muodostuu sopivan kokoinen. Valitse tässä tarpeeksi iso summa, että saat varmasti entiset lainat maksettua. Laina-ajan on myös syytä olla riittävän pitkä, jotta kuukausierä pysyy matalalla.
  2. Kirjoita omat yhteys- ja henkilötietosi
  3. Ilmoita lainapalvelun pyytämässä lainan käyttötarkoitukseen liittyvässä kohdassa, että haluat yhdistellä entiset lainat uudelleen. Kohdassa voi palvelusta riippuen lukea myös “yhdistele lainat” tai lainojen yhdistäminen
  4. Kirjaa kaikki nykyiset lainasi ylös huolellisesti ja rehellisesti
  5. Lähetä lainahakemus
  6. Vastaanota järjestelylainatarjouksia ja valitse niistä halvin
  7. Vahvista laina verkkopankkitunnuksillasi
  8. Maksa vanhat lainat pois ja hoida jatkossa vain yhtä lainaa useiden sijaan

Saat sähköpostiisi parhaimmillaan useita tarjouksia, joista voit vertailla sopivan järjestelylainan.

Tarkista tarjouksista, kuinka paljon säästäisit maksamalla järjestelylainalla entiset vipit pois.

Miltä kuukausierä näyttää? Kuinka paljon saat säästöjä kuluissa, kuten kuukausittaisissa käsittelymaksuissa? Muista kiinnittää uuden kuukausierän lisäksi huomiota lainan todellisiin vuosikustannuksiin.

Kun olet löytänyt sopivan järjestelylainan ja hyväksynyt lainatarjouksen, voit odottaa saavasi rahat tilillesi pian, yleensä saman päivän aikana.

Tämän jälkeen kysy aikaisemmilta velkojilta nykyisten luottojesi loppulaskut tai jäljellä olevat saldot, niin tiedät eurolleen, minkä suuruinen maksusuoritus sinun tulee tehdä, jotta saat maksettua lainat kokonaan pois.

Mistä varma järjestelylaina myönnetään?

Monen tilanne aikaisempien luottojen suhteen voi olla todella tiukka ja ahdistava.

Ajan säästämiseksi moni pohtii, mistä varma järjestelylaina oikein myönnetään.

Lainojen järjestelyyn on esimerkiksi nämä vaihtoehdot:

  1. Netistä hakemalla esimerkiksi Suomenyhdistelylaina-sivustolta
  2. Takuusäätiön järjestelylaina
  3. Järjestelylaina pankista, kuten OP:lta tai Nordealta
  4. Anyfin sivuston kautta lainojen uudelleenjärjestely

Netistä hakeminen on nopein ja helpoin tapa.

Kyseessä on myös riskitön prosessi, koska hakeminen on aina ilmaista eikä epämieluisia tarjouksia tarvitse hyväksyä.

Takuusäätiön velkajärjestely voi olla hyvä vaihtoehto, jos tilanne on todella paha, eli omat luottotiedot ovat jo menneet.

Järjestelylaina pankista voi olla myös hyvä ratkaisu, sillä pankista voi saada vakuudellisen lainan.

Tämä vaihtoehto kuitenkin edellyttää, että sinulla on isohkot ja säännölliset tulot sekä jotain varallisuutta, joka laittaa järjestelylainan vakuudeksi.

Pankista lainan hakeminen kestää aina tuhottoman kauan ja Takuusäätiön jonot maksutakaukseen ovat armottoman pitkät.

Siksi moni päätyy hakemaan järjestelyyn tarkoitetun lainan suoraan netistä.

Paras järjestelylaina pitää laskea auki

Mistä tietää, onko sinulle tarjottu järjestelylaina hyvä?

Sen selvittämiseksi pitää tehdä hieman laskutoimituksia.

Paras järjestelylaina on se, jossa säästetään eniten verrattuna aikaisempaan tilanteeseen nykyisten lainojen ja vippien kanssa.

Kulut

Lasketaan auki jokaisen nykyisen lainan kulut (huom. ei korkoja, vaan kulut).

Sinulla voi olla esimerkiksi 6 lainaa, joissa jokaisessa on 10 euron käsittelymaksu tai tilinhoitopalkkio kuukaudessa.

Näin ollen maksat kuukaudessa 60 euroa pelkkiä kuluja. Tämä tekee 720 euroa vuodessa.

Mikäli uuden järjestelylainan kuukausikulu on vain vaikka 15 euroa, säästät jo pelkästään siinä 45 euroa kuukaudessa, eli 540 euroa vuodessa

Kuukausierä

Kuukausierien laskeminen on helppoa ja se kertoo selkeimmin, kuinka paljon järjestelylaina voi keventää omaa kuukausibudjettia.

Jos lyhennät jokaista nykyistä kuutta lainaasi vaikka 90 euroa kuukaudessa, yhteenlaskettu kuukausieräsi on 540 € / kk.

Mikäli saat ison järjestelylainan pienemmällä kuukausierällä, esimerkiksi 350 eurolla, säästät 190 euroa kuukaudessa.

Tämä tarkoittaa yli 2000 euroa kevyempää taloutta vuodessa.

Korot

Korkojen vertailu prosenttien puolesta on myös helppoa.

On tärkeää pitää huoli siitä, että uuden järjestelylainan korko on vanhoja velkoja pienempi.

Muista silti ottaa huomioon myös uuden lainan kokonaiskustannukset, sillä vaikka uusi laina olisi edullinen, sen kustannukset voivat kertaantua pitkällä aikavälillä entisiä luottoja suuremmiksi.

Usein järjestelylainan hakija kuitenkin hyväksyy tämän tosiasian, sillä järjestelylainalla on niin paljon kuukausittaista budjettia helpottavia vaikutuksia.

Onnistuuko järjestelylaina työttömälle?

Työpaikka ei ole este kulutusluotolle, eikä missään nimessä myöskään järjestelylainalle.

Useat pankit myöntävät netistä lainaa työttömälle, mikäli hakijan luottotiedot ovat kunnossa ja kotitalouteen tulee kuitenkin jotain muita tuloja, kuten työttömyystukea.

Ongelmaksi voi muodostua se, miten suuri järjestelylaina työttömälle voidaan myöntää.

Mikäli tulot (tai tuet) ovat pienet, järjestelylainaa voi olla haastava saada esimerkiksi kymmeniä tuhansia.

Tällöin voit tehdä kompromissin, ja maksaa järjestelylainalla vain kalleimmat pikavipit pois.

Osa lainoista jää silloin maksamatta, mutta prosessi on silti keventänyt tilannetta huomattavasti.

Jo muutaman kalleimman (korkean koron) vipin poismaksaminen voi helpottaa omaa taloutta jo todella paljon.

Lähetä rohkeasti ilmainen hakemus ja katso minkäkokoisen järjestelylainan voit saada työttömänä. Et häviä ilmaisella hakemuksella mitään.

Mitkä lainapalvelut myöntävät parhaiten järjestelylainaa?

Järjestelylainaa kannattaa hakea kilpailutuspalvelun kautta, koska siten saa parhaat ehdot lainaansa.

Yksittäisiltä pankeilta ja rahoituslaitoksilta tarjouksen pyytäminen on työlästä, kilpailutuspalvelun kautta saa samalla vaivalla jopa kymmeniä järjestelylainatarjouksia.

Kilpailuttamalla saa korot alas ja edut ylös, sekä lainaa varmemmin.

Mikä sitten tekee lainanvälittäjästä hyvän?

Olemme kirjoittaneet Korkovartija.fi:n arviointikriteereitä tarkemmin lainapalvelut -sivullemme, mutta tässä järjestelylaina -artikkelin yhteydessä todettakoon, että varmista ainakin nämä:

  • Yritys on tunnettu ja toiminut alalla jo useita vuosia
  • Yhteistyöpankkeja on useita, ja ne on selvästi esitelty kilpailuttajan sivustolla
  • Lainaa voi hakea tarpeeksi suurta määrää
  • Oma ikäsi sopii lainapalvelun ikärajaan

Näillä kriteereillä suosittelemme vuonna 2021 seuraavia lainapalveluita järjestelylainan hakuun:

Meillä on paljon hyviä kokemuksia yllä olevista palveluista ja tiedämme myös asiakkaidemme olevan tyytyväisiä kyseisten yritysten palveluihin.

Kun itse haimme järjestelylainaa 15 000 euron vanhoille luotoille, saimme Etua.fi:ltä mainioita tarjouksia, joilla maksaa vanhat osamaksut pois.

Etua.fi paras tarjous

Usein kysytyt kysymykset

Alla muutamia lainojen uudelleenjärjestelyyn liittyviä kysymyksiä vastauksineen.

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on uusi laina, jolla maksetaan entiset lainat ja vipit pois

Miten haen järjestelylainaa?

Järjstelylainaa voi hakea netistä aivan kuten tavallistakin kulutusluottoa. Ilmoita hakemuksen yhteydessä hakevasi lainojen yhdistelyä

Voinko saada järjestelylainaa ilman luottotietoja?

Luottotiedottomat voivat hakea lainaa Takuusäätiön takauksella. Tavallisesta pankista lainaa ei ilman puhtaita luottotietoja saa

Paljonko voin säästää isolla järjestelylainalla?

Vastaus riippuu paljon entisten velkojesi määrästä ja niiden koroista sekä kuluista. Mikäli vanhaa velkaa on kymmeniä tuhansia korkeilla koroilla, voit helposti säästää järjestelylainan avulla satoja euroja kuukaudessa. Laskemalla saat säästöt tarkasti selville.

Onko järjestelylaina huijausta?

Ei ole. Useat suomalaiset järjestelevät lainansa uudelleen joka päivä ja saavat siten helpotusta taloudelliseen tilanteeseensa

Etusivu » Järjestelylaina
Vieritä ylös