Halvin kulutusluotto 2021

Halvin kulutusluotto löytyy nopeimmin alla olevasta listasta, kun kysyt tarjouksen useammasta kuin yhdestä lainapalvelusta. Jos haluat punnita myös kivijalkapankkien kulutusluottoja, lue lisää listan alapuolelta.

Muuta hakukriteerejä

Lainamäärä: 1000

100 €60 000 €

Laina-aika: 1 v

3kk18v
Rahalaitos
500 - 70000 €Lainamäärä
85,38 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,5 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Lainaa voi hakea yhteishakijan kanssa
  • Välittää todella suuria lainoja
  • Nopeat lainatarjoukset

Vaatimukset

  • 20 vuoden ikäraja
  • Vähintään 7200 € vuositulot (tai tuet)
  • Puhtaat luottotiedot

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Zmarta
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Helppo lainan kilpailutus yli 25 pankin kesken
  • Miellyttävän helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös ja laadukkaat tarjoukset saman tien

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei voimassaolevaa maksuhäiriömerkintää
  • Sähköpostiosoite ja verkkopankkitunnukset
  • Osoite Suomessa

Luoton ollessa 10 000, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Suosittelemme!
Omalaina
100 - 60000 €Lainamäärä
85,24 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,19 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kumppanina lähes 30 yhteistyöpankkia ja rahoituslaitosta
  • Nopea hakemus ja suurikin laina nopeasti tilille
  • Ehdottomasti yksi Suomen parhaista lainapalveluista

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei juurikaan vaatimuksia, hakemukset hyväksytään kaikilta, myös maksuhäiriöisiltä

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

Rahoitu.fi
500 - 60000 €Lainamäärä
85,20 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,1 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kilpailutus yli 20 pankin kautta
  • Hyvä vaihtoehto lainojen yhdistelyyn
  • Helppo hakuprosessi ja nopea lainapäätös

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Ei maksuhäiriöitä
  • Säännöllisiä tuloja tai tukia

Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 4.5 %. Luoton todellinen vuosikorko 4.66 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 83.587 €.

Freedom Rahoitus
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,34 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,41 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Kokenut ja laadukas lainanvälittäjä
  • Korkeat arvosanat Trustpilot palvelussa
  • Vakuudeton luotto nopeasti jopa 60 000 € saakka

Vaatimukset

  • Ikäraja 20 vuotta
  • Säännöllisiä palkka-, eläke- tai tukituloja
  • Ei maksuhäiriöitä

Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,50% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Creditstar
50 - 2000 €Lainamäärä
87,92 €Arvioitu kuukausierä alk.
10 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Erinomainen joustava pikalaina
  • Lainapäätös heti
  • Nostoja voi tehdä vaikka yöllä

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Luottotiedot kunnossa
  • Kansalaisuus tai oleskelulupa Suomessa

1.7.2020 – 31.12.2020 nostetulle luotolle peritään vain 10.00 % korkoa ajalla 1.7.2020 – 31.12.2020. 1.1.2021 alkaen peritään korkoa 20% vuodessa luoton nostoajankohdasta riippumatta.

Fixura
1000 - 20000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laskevan koron laina! Maksa ajoissa laskusi niin korkosi laskee
  • Uudenlainen vertaislainapalvelu
  • Nopea, selkeä ja ilmainen hakuprosessi

Vaatimukset

  • Tuloja tai tukia vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Ikäraja 21 vuotta

Todellinen vuosikorko 5000 € lainalle on 13,25 % kun laina-aika on 72kk. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu laskeva nimelliskorko 9,90 %:sta 2,90 %:iin ja lainanhoitomaksut olettaen, että lyhennykset maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti. Lainanhoitomaksu 12,50 €/kk pääomitetaan ensimmäisena vuotena ja lisätään kuukausierään toisesta vuodesta alkaen. Lainan kokonaiskulut yhteensä 7182,86 €.

Nordea Joustoluotto
2000 - 50000 €Lainamäärä
84,65 €Arvioitu kuukausierä alk.
2,9 - 8,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Edullinen korko
  • Lainanantaja luotettu ja tunnettu kivijalkapankki
  • Mahdollisuus keskittää pankkiasiointi

Vaatimukset

  • Ikäraja 18 vuotta
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Edelliset lainat hyvin hoidettu

Nimelliskoron ollessa 8.5 % ja laina-ajan ollessa 74 kk on todellinen vuosikorko 5 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 14.2 %.

Blue Finance
100 - 500 €Lainamäärä
87,87 €Arvioitu kuukausierä alk.
9,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Laina ilman liitteitä ja tositteita myös työttömille
  • Erinomainen pienlaina, jonka saa heti tilille
  • Lainaa myös 18 vuotiaille

Vaatimukset

  • Suomalainen henkilötunnus
  • Verkkopankkitunnukset

Tyypillisen 300 euron Arkilainan takaisin maksettava summa 313,58€ (sis. kulut ja korot). Todellinen vuosikorko 26,40 %.

MyLender
2000 - 30000 €Lainamäärä
89,27 €Arvioitu kuukausierä alk.
12,9 - 20 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Jopa 30 000 € yhdistämislaina hyvällä korolla
  • Suomalainen luotettava yritys
  • Nopea palvelu ja selkeät ehdot

Vaatimukset

  • 18 vuoden ikä
  • Bruttotulot vähintään 1000 € kuukaudessa
  • Työsuhde, eläke tai yrittäjätulot

Kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 10 000 euron keskimääräiselle lainalle on 13,69 % olettaen, että lainakorko on 12,9 %, lainan avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja maksuaika 10 vuotta. Luoton kokonaismäärä on korkoineen ja kuluineen 17 846,40 €, josta 7 846,40 € on korkokuluja, olettaen, että luotto maksetaan takaisin 120 tasaerässä 148,72 € kuukaudessa. Luoton nimelliskorko on 12,9 %. Luottokustannukset ovat yhteensä 7 846,40 €

Instabank
500 - 25000 €Lainamäärä
87,41 €Arvioitu kuukausierä alk.
8,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto kohtuullisella korolla
  • Hyvä maine
  • Kilpailukykyinen säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Yli 20 000 € vuositulot
  • Ei maksuhäiriöitä

10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.

Collector Bank
2000 - 25000 €Lainamäärä
86,94 €Arvioitu kuukausierä alk.
7,9 - 19,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suurehko vakuudeton kertaluotto
  • Mahdollisesti kilpailukykyinen korko
  • Säästötili

Vaatimukset

  • Vakituiset palkka- tai eläketulot (vähintään 1250€ / kk)
  • Vähintään 20 vuoden ikä
  • Puhtaat luottotiedot ja ei muita lainoja Collectorilla
  • Asuinpaikka Suomessa vähintään 2 vuotta

4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €

Bank Norwegian
1000 - 60000 €Lainamäärä
85,56 €Arvioitu kuukausierä alk.
4,9 - 9,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri kulutusluotto edullisella korolla
  • Luotettava ja suuri pankki
  • Luottokortti ja säästötili

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikäraja
  • Pysyvä asuinpaikka Suomessa
  • Puhtaat luottotiedot

Esim. 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Resurs Bank
1000 - 50000 €Lainamäärä
86,50 €Arvioitu kuukausierä alk.
6,95 - 20,00 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Iso kulutusluotto
  • Parhaimmillaan vain 6,95 % korko
  • Luottokortti

Vaatimukset

  • Korkea 24 vuoden ikäraja
  • Säännölliset tulot
  • Puhtaat luottotiedot

Kertaluotto 15 000 €, 12 v, 144 maksuerää, 203,24 €/kk. Todellinen vuosikorko 13,23 %. Vuosikorko 11,14 % sis.Euribor 3 kk -0,42 % (1.7.2020). Luottokulu 12,50 €/kk. Maksettava yht. 14 253,27 €.

Nordax Bank
1000 - 60000 €Lainamäärä
86,94 €Arvioitu kuukausierä alk.
7,9 - 18,9 %Korko
Lisätiedot ja lainaesimerkki

Vahvuudet

  • Suuri laina pitkällä maksuajalla (hyville asiakkaille)
  • Säästötili kohtuullisella korolla

Vaatimukset

  • 23 vuoden ikä
  • Vähintään 1600€ / kk tulot
  • Rinnkkaishakija yli 40 000 euron lainoille

Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.

Halvin kulutusluotto

Halvin kulutusluotto on jokaiselle yksilöllinen

Kun pohdit, mistä halvin kulutusluotto oikein voisi löytyä, sinun on hyvä huomioida nämä asiat:

  • Kulutusluottoja koskee lakisääteinen korkokatto (20 %)
  • Kulutusluottojen markkinoidut korot ovat viitteellisiä
  • Jokainen lainatarjous tehdään hakijan luottokelpoisuuden perusteella
  • Lainan koko ja maksuaika vaikuttaa kulutusluoton hintaan

Avataanpas hieman yllä olevaa listaa.

Korkokatosta on hyvä olla tietoinen, sillä sen avulla hahmottaa, mitä lainan kulut voivat korkeintaan olla.

Nykyisen 20 prosentin lisäksi lainasta voidaan laskuttaa korkeintaan 150 € muita kuluja vuodessa, tai maksimissaan 0,01 % päivässä (lainasummasta).

Markkinoitujen korkojen viitteellisyys taas tarkoittaa, ettei mikään pankki kerro 100 % varmasti, minkä hintainen kulutusluotto heiltä kellekin asiakkaalle irtoaa.

Ilmoitetut korot ovat aina viittellisiä, sillä kuten seuraava kohta toteaa: jokainen lainatarjous riippuu hakijan henkilökohtaisesta taloustilanteesta.

Sillä on siis todellakin väliä, millainen sinun rahatilanteesi on.

Korko voi olla tuplat sinulle, joka teet määräaikaisia töitä tai opiskelet, verrattuna ystävääsi, joka on vakituisessa virassa oleva lääkäri.

Mitäs johtopäätöksiä näistä Korkovartijan viisauksista sitten pitäisi tehdä?

Info Ainoa tapa selvittää halvin kulutusluotto juuri omalle kohdalle on kysyä lainatarjous useammasta paikasta

Ei ole muita keinoja, sillä mitään yleismaailmallista listaa kulutusluottojen hinnoista ei ole.

Ja vaikka jokin lainapalvelu ilmoittaisi kiinteäksi korokseen aina vaikka 5 prosenttia, lainaa ei välttämättä siltikään myönnetä juuri sinulle (koska luottokelpoisuutesi ei riitä).

Yllä olevassa listassa on meidän arvostelemat Suomen parhaat lainanvälittäjät, kuten Omalaina, Zmarta, Sortter tai Rahoitu.fi.

Noiden erinomaisten palveluiden kautta löytyy edullinen kulutusluotto aivan takuuvarmasti (kokemusta on).

Löytyykö edullisin kulutusluotto pankista?

Kulutusluotto pankistaHei Korkovartija, listastasi puuttuu Nordea Joustoluotto ja OP Täsmäluotto, mikä homma hei?

Kyllä, on totta, ettei listassamme ole kaikkien kivijalkapankkien lainavaihtoehtoja listattuna.

Usein ihmiset kysyvät ensimmäisenä omasta pankistaan lainatarjousta, joten haluamme keskittyä pääosin niiden muiden vaihtoehtojen esittelyyn.

Kivijalkapankit eivät ole sen halvempia, kuin nettipankitkaan.

Kaiken lisäksi useat tavalliset pankit löytyvät meidän suosittelemiemme lainankilpailuttajien yhteistyökumppaneista.

Kun siis esimerkiksi teet lainahakemuksen Omalainalle, hakemuksesi lähetetään myös muun muassa Aktialle, Nordealle ja PoP pankille (alla kuvassa osa Omalainan kumppaneista).

Omalaina yhteistyökumppanit

Miksi siis hakisit edullista kulutusluottoa suoraan Nordealta, vaikka olisitkin heidän asiakas?

Eikö järkevintä ole samalla kilpailuttaa kulutusluotto kymmenen muunkin pankin kesken, sillä se ei maksa sinulle mitään extraa ja saat koko operaation hoidettua yhdellä ainoalla hakemuksella?

Halvin kulutusluotto löytyy lähes aina helpoiten ja aikaa eniten säästäen käyttämällä kilpailuttajapankkia.

Katso lista kaikista Omalainan kumppaneista ja tee lainahakemus tästä.

Pankkien viitteelliset korot tällä hetkellä

Kävimme läpi kivijalkapankkien korkoja kulutusluotoille (joille pankit tosin käyttävät mitä erikoisempia nimiä).

  • Nordea Joustoluotto: 2,9 – 8,9 % korko + 12,5 € tilinhoitopalkkio
  • Aktia Käyttölaina: 4,5 – 8,5 % korko + avausmaksu 60 € sekä tilinhoitopalkkio 3,9 %
  • OP Täsmäluotto: 7,95 % + 3kk euribor korko sekä päälle 6 € / kk tilinhoitopalkkio
  • PoP pikalaina: alkaen 6,9 % korko ja maksimissaan 20 % + 5 € / kk tilinhoitopalkkio
  • Danske Bank Haavelaina: 5 – 10 % korko + 90 € avausmaksu sekä 5 € / kk tilinhoitopalkkio

Muistutus: lopullinen hinta selviää vasta lainatarjouksesta, kyseinen lista on viitteellinen.

Halvin kulutusluotto vakuuden kanssa

Kulutusluotto vakuuden kanssaYksi asia, millä kulutusluoton hintaa se ihan oikeasti alaspäin, on hankkia lainalle vakuudet.

On päivänselvä asia, että kulutusluotto on edullisempi silloin, kun sille saa vakuuksia tasaamaan pankin ottamaa riskiä.

Nettipankit, joita tälläkin sivulla on esitelty, myöntävät tosin kulutusluottoa pääosin täysin ilman vakuuksia.

Mitä nämä vakuudet voivat olla?

Tässä muutamia yleisimpiä asioita, joita kulutusluottojen vakuutena käytetään:

  • Oma (tai lähipiirin) asunto
  • Metsä tai muu vastaava omaisuus
  • Arvopaperit, kuten osakkeet tai rahastot

Kulutusluoton korko

Jos sinun on mahdollista käyttää tämänkaltaisia vakuuksia, niin voit päästä alla olevassa kuvassa esitettyihin korkotasoihin vuonna 2021 (Lähde: Taloustaito.fi).

Kuten kuvan esittämistä koroista selviää, vakuuksien avulla halvin kulutusluotto voi irrota jopa alle 5 prosentin korolla.

Näillä keinoilla saat lainan kustannuksia alemmas

Tässä artikkelissa on pariin otteeseen nostettua esiin oman luottokelpoisuuden vaikutus kulutusluoton hintaan.

Emme halua jättää lukijaa roikkumaan, mikäli termi luottokelpoisuus ei ole tuttu.

Tässä napakka lista asioista, joilla voit nostaa pankin silmissä omaa luottokelpoisuuttasi:

  • Hanki lisää tuloja
  • Pienennä menojasi
  • Lyhennä nykyisiä lainojasi
  • Jos olet pätkätöissä, yritä päästä vakituisiin töihin
  • Maksa laskusi ajallaan ja vältä viimeisteen asti maksuhäiriömerkintöjä

Kyseisen listan asioiden lisäksi on muutama keino, joilla voit edelleen saada kulutusluoton hintaa alemmas.

Ensimmäinen on hakea lainaa yhteishakijan kanssa. Toinen hakija laskee pankin riskiä = halpa kulutusluotto on perustellumpi ratkaisu pankille.

Toinen on hakea suurempaa kulutusluottoa. Kyllä, kuulit oikein. Suurempaa. Pienten lainojen korot ovat korkeat, mutta todellisuudessa halvin kulutusluotto saattaa olla jopa 30 000 € tai suurempi luotto.

Koska lainasumma on suurempi, sillä voidaan myöntää pienempi korko.

Etusivu » Halvin kulutusluotto
Vieritä ylös